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为了能制定出贴合实际的保险方案，我们先设定一个典型的三口之家情况。先生 32 岁，是一名企业中层管理人员，工作压力较大，经常需要出差，年收入约 15 万元；妻子 30 岁，从事教师工作，工作相对稳定，年收入约 8 万元
重疾险，即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为
超长保障周期：20年保证续保主险及附加癌症院外特药责任均保证续保20年，规避因健康变化或理赔导致的续保风险。
2025年1月，深圳程序员李峰的父亲确诊晚期肺癌。为争取国际部专家手术和进口靶向药，他抵押了为儿子准备的婚房，选择私立医院单人无菌病房。尽管有基础医保，但CAR-T疗法、PET-CT检查、特需病房等费用日均超2.5万元，最终自费部分高达89万，掏空了三代人的积蓄
重疾：覆盖137种疾病，赔付100%保额（1次），重疾赔付后非同组轻/中症继续有效（无间隔期）。
孝心安5号是太平洋财险专为50-85岁中老年人设计的意外险产品，涵盖意外伤害、医疗、特色保障及增值服务，具体如下
打开微信 → 点击右下角【我】 → 选择【服务】 → 点击【城市服务】 → 选择【社保】 → 点击【城乡居民医疗保险缴纳】
适用人群：60-70岁，无严重疾病（如癌症、心脑血管疾病），可正常通过健康告知。产品组合：百万医疗险（如蓝医保、众安尊享e生2024）：保障范围：住院医疗、特殊门诊、质子重离子治疗、外购药报销等，年报销额度400万+。
家庭投保时（需满足2人及以上），无论家庭成员人数多少，全家人共享1万元免赔额。例如：一家三口共同投保，全年累计医疗费用（含住院、门诊手术等责任）超过1万元的部分即可申请报销，而非每人单独计算1万
大护甲5号夫妻版是专为已婚人群设计的综合意外险升级产品，由原“小两口2号”迭代而来，聚焦家庭共保场景，覆盖夫妻双方意外风险，并附加家庭责任保障
小明是一个活泼可爱的6岁男孩，父母都是普通的工薪阶层，生活虽不富裕，但也算安稳。然而，一场突如其来的疾病打破了这份平静。小明因高烧不退被紧急送往医院，最终被诊断为急性肺炎，需要住院治疗
平安小神童3号少儿意外险（互联网）是平安保险专为儿童设计的意外伤害保险产品，旨在为孩子提供全面的意外保障，涵盖意外伤害、医疗费用、住院津贴等多种保障内容
特定疾病赔付限制：痔疮、女性生殖系统疾病（如子宫、卵巢等疾病）、结节、息肉、囊肿、增生等疾病，赔付比例仅20%；脊椎疾病（如颈椎病、腰椎间盘突出等）治疗费用不承担
优先级排序：医保→意外险→医疗险→重疾险→教育金 少儿医保：国家福利，覆盖基础医疗费用，出生即可办理。意外险：覆盖跌倒、烫伤等意外医疗费用，选0免赔、不限社保的版本，如平安小顽童2021。医疗险：补充医保不足，推荐百万医疗险（如太平洋安享宝贝）解决大病费用，普通住院医疗险应对小病。