储蓄型保险的相关分析
储蓄型保险不能买的原因
储蓄型保险并非适合所有人，以下是一些不建议购买的原因：

保费较高
：储蓄型保险的保费通常比传统纯保险产品高，一部分保费用于支付保险保障，剩余部分用于投资或储蓄，这对于一些资金不充足的家庭来说可能难以承受。
低回报率
：保险公司将投资额用于稳定且低风险的投资以确保保险保障实现，所以储蓄型保险的投资回报率相对较低，比不上传统的股票、基金等投资方式。
限制和费用多
：提前解约或中止保险合同可能会导致投资损失或扣除一定费用。而且它灵活性较差，一旦购买通常需要长期持有，无法随时取出或调整。退保成本也较高，提前退保可能面临较大经济损失。
保障功能弱
：储蓄型保险更偏向于资产规划，保障相对较弱，通常只保身故/全残，无法满足全方位的保障需求。
需求不匹配
：对于已经有其他充分的保险保障或已经有独立储蓄计划的人来说，储蓄型保险可能不符合他们的需求。例如基础保障型保险没配齐的人，应优先完善基础保障；想要做短期理财规划的人，储蓄型保险灵活性不够，购买后会造成资金长时间冻结。

适合购买储蓄型保险的人群
有养老规划的人
：很多人在年轻的时候就开始为自己的老年生活做打算，在经济能力范围内，购买一份储蓄型保险可以为老年生活提供保障。
有长期资金规划且有闲钱的人
：如果手里有闲钱，想要做理财，却又没有尝试过，那么可以尝试购买储蓄型保险试手，这样成本较低，风险也较小。
特定人群
家庭主妇
通常没有稳定的收入来源，但家庭支出较大。购买储蓄型保险，在出现意外伤
病或者身故时，可保障家庭的经济安全。
年轻人
虽然通常没有太多的积蓄，但未来生活压力大。购买储蓄型保险能保障自己和家庭的经济安全。

中年人
有一定的积蓄，但未来生活压力仍然较大。购买储蓄型保险可在出现意外伤病或者身故时，保障自己和家庭的经济安全。
企业家
：承担着很大的经济风险，购买储蓄型保险，在出现意外伤病或者身故时保障自己和企业的经济安全。
有海外需求人群
：香港储蓄型保险是美元保单，可以对冲人民币贬值的风险，对于有国外留学、全家出国旅行等海外需求的家庭比较适合。
可选的储蓄型保险产品
定期储蓄型保险
为客户提供的一种储蓄型保险产品，保障期限固定，通常为5年、10年、15年等，客户需要按照约定的时间和金额交纳保费。在保障期限内，如果客户出现意外伤病或者身故，保险公司将按照合同约定的金额给予赔偿；如果保障期限结束时客户仍然健在，保险公司将按照约定的利率给予客户储蓄利息或者一次性返还全部保费。