60~85岁父母保险配置方案（含三高、癌症人群适用）
方案一：身体健康父母的保障组合
适用人群：60-70岁，无严重疾病（如癌症、心脑血管疾病），可正常通过健康告知。
产品组合：

百万医疗险（如蓝医保、众安尊享e生2024）：

保障范围：住院医疗、特殊门诊、质子重离子治疗、外购药报销等，年报销额度400万+。

优势：覆盖疾病广，医保报销后超过1万元部分100%赔付。

意外险（如小蜜蜂3号、平安橙卫士）：

保障范围：意外身故/伤残、意外医疗（不限社保）、住院津贴。

优势：0免赔，报销比例高，70岁前可投保。

费用参考：

65岁父母：百万医疗险约1500元/年 + 意外险300元/年，合计1800元/人。

方案二：三高/糖尿病父母的保障组合
适用人群：60-85岁，患有高血压、糖尿病、高血脂等慢性病，无法购买百万医疗险。
产品组合：

防癌医疗险（如金医保1号、孝心宝）：

保障范围：癌症住院、化疗、靶向药、质子重离子治疗等，年报销额度200万+。

优势：健康告知宽松，三高人群可直接投保，终身保证续保。

意外险（如众安孝心保、太平洋孝心安）：

保障范围：意外医疗（含自费药）、骨折津贴、救护车费用。

优势：80岁可投保，无健康要求。

费用参考：

75岁父母：防癌医疗险约2000元/年 + 意外险500元/年，合计2500元/人。

方案三：已患癌/大龄父母的兜底保障
适用人群：70-85岁，已确诊癌症或严重疾病，无法购买常规医疗险。
产品组合：

惠民保（如北京普惠健康保、上海沪惠保）：

保障范围：医保内住院医疗（报销比例50%-80%）、特定高额药品费用。

优势：无年龄和健康限制，带病可保可赔。

意外险（如孝心保老年意外险）：

保障范围：意外身故/伤残、意外医疗（限社保内）、住院津贴。

优势：85岁可投保，保费低至200元/年。

费用参考：

85岁父母：惠民保约200元/年 + 意外险300元/年，合计500元/人。

投保注意事项
健康告知：

百万医疗险需严格核保，隐瞒病史可能导致拒赔。

防癌医疗险仅限癌症相关保障，不覆盖其他疾病。

续保条件：

优先选择终身保证续保的防癌医疗险（如金医保1号），避免产品停售风险。

报销限制：

惠民保免赔额高（通常2万元），报销比例较低，适合作为兜底。

增值服务：

部分产品提供就医绿通、住院垫付，优先选择含实用服务的产品。

健康人群：百万医疗险+意外险，保障最全面。

三高人群：防癌医疗险+意外险，兼顾癌症与意外风险。

患癌/高龄人群：惠民保+意外险，低成本兜底。