大护甲5号夫妻版（原小两口2号）产品解析

一、产品定位与核心优势
1. 产品定位
大护甲5号夫妻版是专为已婚人群设计的综合意外险升级产品，由原“小两口2号”迭代而来，聚焦家庭共保场景，覆盖夫妻双方意外风险，并附加家庭责任保障。

2. 核心优势

双人共保保费优惠：夫妻共同投保保费比单独购买低15%-20%（例：总保费约600元/年，单人市场价约400元/年）。

共享保额与责任扩展：主被保险人意外身故/伤残保额最高100万，配偶自动享50%保额（可升级为100%）。

家庭场景专属责任：

连带责任保障：一方因意外住院，配偶可获每日300元陪护津贴（最长180天）。

子女意外医疗附加：可选附加12岁以下子女意外医疗（保额2万，0免赔）。

二、保障责任详解
责任类型 保障内容 保额/赔付比例
基础责任 意外身故/伤残 主被保人100万，配偶50万（可升级）
医疗费用 社保内外医疗费用报销（含门诊、住院） 5万/人，0免赔，100%报销
特色责任 猝死保障（含过劳猝死） 主被保人30万，配偶15万
家庭附加责任 家庭财产损失（火灾、水渍等） 最高10万
新型风险覆盖 无人机操作意外、新能源车充电事故 额外赔付50%保额
三、适合人群与投保建议
1. 核心适用场景

双职工家庭：夫妻双方均需通勤或出差，意外风险叠加。

有未成年子女家庭：附加儿童意外医疗，补充少儿医保缺口。

高负债家庭：覆盖房贷、车贷等家庭责任风险（通过高保额对冲）。

2. 投保策略

保额配置：建议主被保人保额≥5倍家庭年收入（例：家庭年收入20万，保额100万）。

附加险选择：常出差家庭必选“公共交通意外加倍赔付”；有宠物家庭可附加“宠物责任险”。

健康告知：仅询问部分高风险疾病（如严重心脑血管疾病），亚健康人群可投保。

四、市场竞品对比
产品名称 大护甲5号夫妻版 平安夫妻意外险2025 众安双人意外至尊版
双人保费 580元/年 650元/年 500元/年
猝死保额 主30万+配偶15万 主20万+配偶10万 主25万（无配偶）
家庭责任扩展 子女医疗+财产损失 仅财产损失 无
特色服务 无人机事故专项赔付 机场贵宾厅服务 全球紧急救援
结论：大护甲5号在家庭综合保障维度优势显著，适合需覆盖子女、财产、新型风险的夫妻；若追求低价或全球救援，可考虑众安产品。

五、局限性及注意事项
不保场景：高风险运动（潜水、攀岩）、违法犯罪行为导致的意外。

理赔材料：猝死需提供心电图、尸检报告等证明“非疾病突发性死亡”。

续保风险：产品为1年期险种，若停售需重新投保（建议搭配终身重疾险）。

最终建议：
大护甲5号夫妻版是2025年家庭意外险市场的性价比首选，尤其适合有子女或新型风险需求的家庭。建议搭配百万医疗险（覆盖疾病住院）和定期寿险（覆盖身故责任），形成“意外+疾病+身故”三重防护体系。