平安健康 e 生保长期医疗深度解析
核心保障
平安健康 e 生保长期医疗作为一款百万医疗保险，为被保险人提供了较为全面的医疗费用保障，其核心保障内容如下：

一般医疗保障：保额高达 200 万，可对一般住院医疗费用、门诊费用、住院前后门急诊费用以及特殊门诊费用进行报销，扣除 1 万元免赔额后，符合条件的费用可按规定进行赔付。保证续保 20 年期间，总限额最高可达 800 万。

特定疾病医疗保险金：额度最高 200 万，同样在保证续保期间最高额度不能超过 800 万。涵盖 120 种重大疾病，对于少儿患上特定疾病的情况，还有 5 万元的赔付。

癌症保障：因癌症住院的医疗费用，扣除 1 万免赔额后，剩余部分 100%报销。若确诊癌症，还可赔付 1 万元津贴，并且豁免保证续保期内剩余年度保费。

增值服务
与部分同类产品相比，平安 e 生保长期医疗险的增值服务相对较少，缺少质子重离子和费用垫付、外购药保障等常见的增值服务，但提供了就医绿通、癌症二诊增值服务。

优点
续保条件优越：可以保证续保 20 年，在这 20 年期间续保不需要经过审核，不会因被保险人的健康状况变化或理赔情况而拒绝续保，为被保险人提供了长期稳定的医疗保障。

保费优惠：续保和家庭投保均有优惠政策。续保方面，保险公司会根据被保险人上一年度的身体状况予以不同幅度的优惠，最高优惠幅度为 20%；以家庭为单位投保可享受 9.5 折优惠。

费率调整有规：虽然保费价格可以根据赔付率或者年龄每年调整一次，但按规定保费调整不得超过之前保费的 30%，在一定程度上保障了被保险人的权益1。

健康优选折扣：在保证续保期间内，被保险人上一年的健康状况以及运动情况会被保险公司作为评判标准，若在保险公司的 4 个等级以内，就能够享受对应的保费折扣。

缺点
投保限制较多：投保年龄范围为 0 - 55 周岁，与市面上绝大多数的百万医疗险相比不占优势。并且只允许 1 - 4 类职业人群投保，对 5 - 6 类高危职业人群不太友好。同时，该产品不能智能核保，投保审核较为严格。

等待期较长：等待期为 90 天，而市面上大多数的百万医疗险等待期为 30 天，这意味着被保险人需要更长时间才能完全享受保障。

重疾有免赔额：这款保险重疾有 1 万元免赔额，市面上很多百万医疗险是没有重疾免赔额的，这在一定程度上增加了被保险人获得重疾理赔的难度。

增值服务不足：缺少质子重离子、外购药保障以及医疗费用垫付等实用的增值服务，在保障的全面性上有所欠缺。

满期续保需审核：20 年保证续保期满后，如果还想续保，必须经过审核，若审核不通过，则无法继续投保。

健康告知
在购买平安 e 生保长期医疗险时，保险公司会对被保险人的健康状况进行询问，要求如实告知相关信息，具体内容通常包括但不限于以下方面：

既往病史：是否曾经或正在患有某些特定疾病，如肿瘤、心脑血管疾病、糖尿病、肝炎、结核等。

目前身体状况：是否存在身体不适、异常症状或正在接受治疗。

家族病史：家族中是否有某些遗传性疾病或重大疾病史。

生活习惯：是否吸烟、饮酒，以及吸烟、饮酒的频率和量。

需要注意的是，如实进行健康告知是投保人的义务，如果故意隐瞒或不实告知，可能会影响保险合同的效力，在理赔时也可能会遭到拒赔。

不保内容
平安 e 生保长期医疗险在保险合同中明确规定了一些不予保障的情况，常见的不保内容如下：

特定疾病除外：部分常见疾病，如肝炎、结核等，不在保障范围内。

高风险运动：被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、赛车等高风险运动期间发生的意外伤害或疾病。

违法犯罪行为：因被保险人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施导致的医疗费用。

未在指定医院就医：只有一部分医院可以提供报销服务，在非指定医院就医产生的费用通常不予报销。

等待期内疾病：在 90 天等待期内（意外、续保除外），被保险人因疾病发生的医疗费用，保险公司不承担赔付责任。

在购买保险前，投保人应仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围和免责条款，结合自身的实际情况和需求，谨慎做出投保决策。