平安健康 e 生保長期醫(yī)療深度解析
核心保障
平安健康 e 生保長期醫(yī)療作為一款百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人提供了較為全面的醫(yī)療費(fèi)用保障，其核心保障內(nèi)容如下：

一般醫(yī)療保障：保額高達(dá) 200 萬，可對一般住院醫(yī)療費(fèi)用、門診費(fèi)用、住院前后門急診費(fèi)用以及特殊門診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，扣除 1 萬元免賠額后，符合條件的費(fèi)用可按規(guī)定進(jìn)行賠付。保證續(xù)保 20 年期間，總限額最高可達(dá) 800 萬。

特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金：額度最高 200 萬，同樣在保證續(xù)保期間最高額度不能超過 800 萬。涵蓋 120 種重大疾病，對于少兒患上特定疾病的情況，還有 5 萬元的賠付。

癌癥保障：因癌癥住院的醫(yī)療費(fèi)用，扣除 1 萬免賠額后，剩余部分 100%報(bào)銷。若確診癌癥，還可賠付 1 萬元津貼，并且豁免保證續(xù)保期內(nèi)剩余年度保費(fèi)。

增值服務(wù)
與部分同類產(chǎn)品相比，平安 e 生保長期醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)相對較少，缺少質(zhì)子重離子和費(fèi)用墊付、外購藥保障等常見的增值服務(wù)，但提供了就醫(yī)綠通、癌癥二診增值服務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)
續(xù)保條件優(yōu)越：可以保證續(xù)保 20 年，在這 20 年期間續(xù)保不需要經(jīng)過審核，不會(huì)因被保險(xiǎn)人的健康狀況變化或理賠情況而拒絕續(xù)保，為被保險(xiǎn)人提供了長期穩(wěn)定的醫(yī)療保障。

保費(fèi)優(yōu)惠：續(xù)保和家庭投保均有優(yōu)惠政策。續(xù)保方面，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人上一年度的身體狀況予以不同幅度的優(yōu)惠，最高優(yōu)惠幅度為 20%；以家庭為單位投保可享受 9.5 折優(yōu)惠。

費(fèi)率調(diào)整有規(guī)：雖然保費(fèi)價(jià)格可以根據(jù)賠付率或者年齡每年調(diào)整一次，但按規(guī)定保費(fèi)調(diào)整不得超過之前保費(fèi)的 30%，在一定程度上保障了被保險(xiǎn)人的權(quán)益1。

健康優(yōu)選折扣：在保證續(xù)保期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人上一年的健康狀況以及運(yùn)動(dòng)情況會(huì)被保險(xiǎn)公司作為評判標(biāo)準(zhǔn)，若在保險(xiǎn)公司的 4 個(gè)等級以內(nèi)，就能夠享受對應(yīng)的保費(fèi)折扣。

缺點(diǎn)
投保限制較多：投保年齡范圍為 0 - 55 周歲，與市面上絕大多數(shù)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)相比不占優(yōu)勢。并且只允許 1 - 4 類職業(yè)人群投保，對 5 - 6 類高危職業(yè)人群不太友好。同時(shí)，該產(chǎn)品不能智能核保，投保審核較為嚴(yán)格。

等待期較長：等待期為 90 天，而市面上大多數(shù)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)等待期為 30 天，這意味著被保險(xiǎn)人需要更長時(shí)間才能完全享受保障。

重疾有免賠額：這款保險(xiǎn)重疾有 1 萬元免賠額，市面上很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)是沒有重疾免賠額的，這在一定程度上增加了被保險(xiǎn)人獲得重疾理賠的難度。

增值服務(wù)不足：缺少質(zhì)子重離子、外購藥保障以及醫(yī)療費(fèi)用墊付等實(shí)用的增值服務(wù)，在保障的全面性上有所欠缺。

滿期續(xù)保需審核：20 年保證續(xù)保期滿后，如果還想續(xù)保，必須經(jīng)過審核，若審核不通過，則無法繼續(xù)投保。

健康告知
在購買平安 e 生保長期醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對被保險(xiǎn)人的健康狀況進(jìn)行詢問，要求如實(shí)告知相關(guān)信息，具體內(nèi)容通常包括但不限于以下方面：

既往病史：是否曾經(jīng)或正在患有某些特定疾病，如腫瘤、心腦血管疾病、糖尿病、肝炎、結(jié)核等。

目前身體狀況：是否存在身體不適、異常癥狀或正在接受治療。

家族病史：家族中是否有某些遺傳性疾病或重大疾病史。

生活習(xí)慣：是否吸煙、飲酒，以及吸煙、飲酒的頻率和量。

需要注意的是，如實(shí)進(jìn)行健康告知是投保人的義務(wù)，如果故意隱瞞或不實(shí)告知，可能會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力，在理賠時(shí)也可能會(huì)遭到拒賠。

不保內(nèi)容
平安 e 生保長期醫(yī)療險(xiǎn)在保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了一些不予保障的情況，常見的不保內(nèi)容如下：

特定疾病除外：部分常見疾病，如肝炎、結(jié)核等，不在保障范圍內(nèi)。

高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)：被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)期間發(fā)生的意外傷害或疾病。

違法犯罪行為：因被保險(xiǎn)人故意犯罪、抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。

未在指定醫(yī)院就醫(yī)：只有一部分醫(yī)院可以提供報(bào)銷服務(wù)，在非指定醫(yī)院就醫(yī)產(chǎn)生的費(fèi)用通常不予報(bào)銷。

等待期內(nèi)疾病：在 90 天等待期內(nèi)（意外、續(xù)保除外），被保險(xiǎn)人因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

在購買保險(xiǎn)前，投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解具體的保障范圍和免責(zé)條款，結(jié)合自身的實(shí)際情況和需求，謹(jǐn)慎做出投保決策。