快享福3号产品解析

一、产品基本信息
关键信息 内容
产品类型 养老年金险（快返型）
承保公司 新华人寿（中国十大寿险公司之一）
投保年龄 出生满30天至65周岁
保障期限 终身
缴费方式 趸交、3年交、5年交、10年交
职业限制 1-6类职业均可投保，无需健康告知
投保门槛 趸交/3年交：5000元起；5年交/10年交：2000元起（最低年交）
二、核心保障内容
年金领取规则

从第6年开始，每年领取固定金额的生存金，直至身故，金额为基本保额 。

趸交：第5年领取年交保费的7.5%；

3年交：第5年领取首期保费的22.5%；

5年交：第5年领取首期保费的37.5%；

10年交：第5年领取首期保费的75% 。

关爱金：

生存金：

现金价值

趸交：第3年现金价值超过已交保费；

3年交：第4年现金价值与已领年金之和超过保费；

5年交：第5年现金价值与已领年金之和超过保费；

10年交：第8年现金价值与已领年金之和超过保费 。

身故保障

若身故时未满18周岁：赔付已交保费与现金价值的较大者；

若身故时已满18周岁：赔付现金价值与基本保额的较大者，确保无经济损失 。

三、收益分析（以案例说明）
案例 投保人 缴费方式 总保费 关键收益节点
案例1（王女士，30岁） 30岁女性 5年交，年交2万 10万元 - 第5年（35岁）领关爱金7500元；
- 36岁起每年领2308元，终身领取；
- 现金价值始终覆盖保费，无亏损风险 。
案例2（0岁男宝宝） 新生儿 5年交，年交3万 15万元 - 5岁领关爱金11250元；
- 18岁时累计生存金56724元；
- 60岁时累计领取351,159元，现金价值147,519元 。
四、产品优缺点
优势 风险/局限
1. 快返特性：5年即可开始领取年金，回本快；
2. 终身保障：生存金终身领取，现金价值稳定；
3. 灵活投保：支持多种缴费方式，低门槛 。 1. 前期退保损失：缴费未满几年退保，可能低于现金价值；
2. 收益中等：IRR（内部收益率）低于长期投资型产品 。
五、适用场景
养老规划：通过稳定现金流为晚年提供经济支持；

教育/婚嫁储备：长期积累资金，如案例2中0岁投保用于子女教育及婚嫁 ；

资产传承：身故金可指定受益人，实现财富代际传递 。

六、注意事项
收益测算：实际收益受缴费方式、投保年龄影响，需结合自身需求选择；

退保风险：若需短期资金，建议优先选择流动性更高的产品；

公司资质：新华人寿为大型险企，偿付能力可靠 。