【小淘气5号少儿重疾险综合分析】
一、基本保障内容
核心疾病保障

重疾：覆盖137种疾病，赔付100%保额（1次），重疾赔付后非同组轻/中症继续有效（无间隔期）。

中症：30种疾病赔付60%保额（2次）；轻症：51种疾病赔付30%保额（5次），均含豁免责任。

特色保障

重疾关爱金：18岁前或60岁后首次确诊重疾，额外赔付100%保额，覆盖儿童及老年高发阶段。

重疾保费补偿：60岁前确诊重疾，返还已交保费，相当于“0元投保”。

可选责任

少儿特疾/罕见病：20种特疾额外赔120%保额，20种罕见病额外赔200%保额。

重疾多次赔：最多3次，间隔1年，第二次赔付120%、第三次及之后150%保额。

癌症二次赔：首次非癌→癌间隔1年，首次癌→癌间隔3年，赔付130%保额。

二、产品优点
高赔付杠杆

18岁前及60岁后重疾保额翻倍，叠加少儿特疾/罕见病最高可达420%保额（例如白血病叠加特疾+罕见病+重疾关爱金）。

储蓄与保障结合

高现金价值：终身版本现价逐年增长，60岁时现价可达已交保费的2.43倍，支持减保取现，资金灵活。

保费返还机制：60岁前确诊重疾返还保费，后续保障继续生效，实现“不花钱享保障”。

大品牌与增值服务

承保公司招商仁和人寿为央企背景（招商局、中国移动、中国航信联合发起），偿付能力达标，安全性高。

增值服务覆盖儿童全周期健康管理，如家庭医生咨询、视力检查、口腔保健等，有效期至18岁前。

三、产品缺点
保费偏高

基础版保费高于同类产品（0岁女宝50万保额，年缴3795元），适合预算充足家庭。

癌症赔付限制

癌症二次赔付间隔期3年（市场主流为1年），且仅限新发癌症。

年龄与责任限制

重疾关爱金仅限18岁前或60岁后，少儿特疾/罕见病需额外附加。

小淘气5号少儿重疾险主打“高保额+储蓄功能”，适合追求长期保障、看重品牌及灵活性的家庭。其60岁后保额翻倍和现金价值增长是核心优势，但保费较高且癌症赔付限制需注意。