君龍人壽大力水手重疾險深度解析
核心保障
重大疾病保障
君龍人壽大力水手重疾險涵蓋 120 種重大疾病，一旦被保險人確診，將賠付 100%基本保額，為患者提供強有力的經濟支持，幫助應對重疾帶來的高額醫療費用和生活開銷。

中癥疾病保障
包含 35 種中癥疾病，每次賠付 60%基本保額，最多可賠付 3 次。這在一定程度上減輕了被保險人在治療中癥疾病期間的財務壓力。

輕癥疾病保障
覆蓋 40 種輕癥疾病，每次賠付 30%基本保額，最多可賠付 5 次，能為早期發現和治療疾病提供及時的經濟援助，有助于患者盡早康復。

增值服務
健康管理互動機制
大力水手開創性地引入健康管理互動機制。若健康體投保，且兩年后體檢仍符合標準，重疾保額自動提升 10%；如果帶病體用戶兩年后體況改善至標準，可降低保費或恢復被除外的保障。例如甲狀腺結節 4a 級用戶，傳統重疾險通常直接拒保，而大力水手可支持除外承保，若兩年后用戶體檢指標符合要求，則可以正常承保。

全方位健康服務矩陣
君龍人壽為大力水手配備了全方位的健康服務矩陣，重點打造了“主動式健康管理”和“多病種早篩”兩大核心服務，實現對用戶健康數據的實時監測與干預，將健康管理從“事后補救”轉變為“事前預防”，幫助用戶實現“早診、早治、早康復”。此外，還提供門診/住院綠通、多學科會診及全球找藥服務。

優點
核保政策寬松
特別適用于可能因健康問題而被其他保險公司拒保或除外承保的人群，如高血壓、乙肝大三陽、甲狀腺 4A級等患者。首次將甲狀腺結節 4a 級、乙肝大三陽等 19 種傳統拒保疾病納入可承保范圍，甲狀腺結節 4a 級、痛風等 35 種疾病核保尺度大幅放寬，為非標體人群提供了寶貴的投保機會。

投保年齡與繳費方式靈活
從 28 天的嬰兒到 50 周歲的中年人，均可投保，覆蓋了人生的各個重要階段。支持 10 年、15 年、20 年、30 年或 35 年等多種繳費期限，滿足不同人群的財務規劃需求。

高性價比
以較低的保費提供高額的保障。例如，30 歲身體健康的女性，基礎責任購買 50 萬保額，保到 70 周歲，分 30 年繳費，每年的費用僅需 3400 元；30 歲男性和女性分別只需每年繳納 6110 元和 5700 元（30 年交，50 萬保額），即可獲得終身的重疾保障。

健康管理激勵
對于標準體、加費或除外承保的用戶，若保單生效后兩年內健康狀況有所改善，并符合公司規定的條件，將有機會享受費率調整或恢復部分責任的優惠，鼓勵被保險人積極管理健康，提升保障權益的同時，也促進了健康生活方式的普及。

缺點
保障病種數量對比
與部分市場上保障病種更多的重疾險相比，大力水手的 120 種重疾、35 種中癥和 40 種輕癥的病種數量可能不占優勢，對于追求極廣泛病種覆蓋的消費者來說可能不夠理想。

增值服務依賴合作資源
其增值服務如門診/住院綠通、多學科會診及全球找藥服務等，依賴于君龍人壽的合作資源和服務網絡。在一些地區或特定情況下，可能會出現服務資源緊張或響應不及時的問題。

健康告知
復雜健康情況告知
大力水手歷經 1 年多時間精心打磨核保規則，智能核保可以解決 500 多種疾病的告知，90%以上健康告知問題可實現實時核保結論輸出。不過對于帶病體用戶，身體條件相對復雜，仍可能面臨一些告知難題，且單均成交周期約達到健康體保單的 3 倍。

遵循最大誠信原則
投保人在進行健康告知時，需遵循最大誠信原則，如實告知被保險人的健康狀況。若故意隱瞞或不實告知，可能會影響保險合同的效力，在理賠時產生糾紛。

不保內容
合同約定的免責條款
通常保險合同中會約定一些免責情形，如投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；被保險人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；被保險人主動吸食或注射毒品等。在這些情況下，保險公司不承擔給付保險金的責任。

特定疾病除外
對于一些高風險疾病或已經存在的特定疾病，可能會在核保過程中被除外承保。例如甲狀腺結節 4a 級用戶可能會被除外甲狀腺相關重疾的保障，但其他疾病可正常賠付。