妈咪保贝爱常在详细测评及优点分析
产品基本信息
妈咪保贝爱常在是复星联合健康保险公司推出的一款少儿重疾险，自2019年上市以来，妈咪保贝系列已经为超过55万个孩子提供了重疾保障，理赔金额超过3亿元。该产品分为定期30年、保至70岁和终身三个版本，支持28天 - 17岁的少儿投保，覆盖135种重疾、30种中症和43种轻症，且提供多次赔付。主险以轻症多次赔付 + 中症多次赔付 + 重疾单次赔付为主要责任，身故和重疾多次赔付放在了可选责任中，大家可以根据预算和需求灵活选择不同的组合搭配。

优点详细分析
保障责任创新升级
重疾赔付后轻症和中症逆向赔付：无论是否附加重疾多次赔付，重疾赔付后，没有间隔期，只要轻症和中症的累计6次没有赔完，则不相关联组别的轻症和中症将继续有效。与其他产品相比，多数是单次重疾产品下的逆向赔付，或者条款明确第二次重疾赔付后逆向赔付责任结束，而妈咪保贝爱常在A款没有这个限制，可以赔满6次。

少儿特定及罕见病保障升级且主险增加关爱责任：少儿特定疾病和罕见病各包含20个病种，不限年龄段，确诊都可以分别获得额外100%、200%的赔付，主险责任中各赔付1次。选择重疾多次赔付后，还支持少儿特定和罕见病跟随重疾第二次和第三次分别额外2次，算上主险 + 附加险，累计赔付3次。同时，主险新增了脊柱侧弯、自闭症、少儿严重心理疾病、移植手术责任，除额外赔付一定保额外，还提供增值服务匹配相应服务，如少儿心理健康评估、注意力缺失评估等。其中特定疾病移植治疗额外给付保险金，18岁前确诊白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、脑恶性肿瘤五种疾病，且达到重大器官移植术或造血干细胞移植术标准，除本身赔付的保额外，还支持额外赔付80%，实用性和赔付保额都较高。

额外赔付保障叠加
重疾多次赔付：作为可选责任，支持最多赔付4次，主险100%、可选三次依次赔付120%、140%、160%，并且没有三同条款限制。重疾之间通常间隔1年，若附加了恶性肿瘤津贴，首次非癌第二三四次癌，则只需要间隔180天。少儿特定疾病和罕见病也支持分别累计最多赔付3次。如果选择长期保障，建议选择此项责任。

癌症责任补充：主险包含因首次确诊恶性肿瘤 - 轻度或原位癌而获赔轻症，此后首次确诊恶性肿瘤 — 重度，额外赔付100%比例。还有可选责任的癌症津贴责任，是常规的赔付概率最大的间隔1年，分3年赔付的津贴模式。并且满足间隔期的条件下，重疾多次赔付和癌症津贴支持叠加赔付。

投保策略灵活优势
可选择不捆绑身故责任：目前很多少儿重疾险捆绑身故责任，保费贵一倍以上，且赔了重疾就不再赔身故。而妈咪保贝爱常在可以选择不捆绑身故责任，孩子18岁以后搭配一个定期寿险，价格便宜一半以上。

费用及现金价值优势
交费较同类更便宜：以不同年龄段男孩为例，0岁男孩，保额30万，保终身，选择重疾赔多次且加上癌症单独赔多次情况下，0岁投保年交1869元，交29年，比同类交30年要便宜；5岁投保年交2061元；10岁投保2316元；如果勾选疾病关爱金，0岁投保年交1863元，5岁投保2037元，10岁投保年交2277元。

保终身后期有较高现金价值：以0岁男性，年交1485元，交30年保终身，保额30万为例，30年总共交费43065元，到了50岁现金价值达到56943元；60岁达到72735元；70岁达到82023元；80岁达到82029元；90岁达到75696元。现金价值即退保金，老了以后若觉得发生重疾概率不高，可选择退保拿钱，但退保后合同会终止。

首创责任实用且有诚意
可选传统少儿意外医疗责任升级：25岁前因为意外门急诊和住院，1万/年，0免赔，累计9万，有60%的社保结算罚则。升级了就诊医院，支持特需医疗、国际医疗中心、VIP部等就医，并且如果对应机构的原因不能社保结算，依然100%赔付。

附加关爱金保障：在投保人豁免的基础上增加。投保人70岁前确诊轻症、中症、重疾和身故责任，被保险人在之后确诊轻症、中症、重疾，额外赔付30%、60%、100%，相当于建立了双重豁免。

妈咪保贝爱常在在保障责任、赔付方式、投保策略、费用和现金价值以及首创责任等方面都具有明显的优点，是一款性价比很高的少儿重疾险产品。但在购买保险时，仍需根据家庭实际情况和孩子的具体需求进行谨慎决策。