媽咪保貝愛常在詳細測評及優點分析
產品基本信息
媽咪保貝愛常在是復星聯合健康保險公司推出的一款少兒重疾險，自2019年上市以來，媽咪保貝系列已經為超過55萬個孩子提供了重疾保障，理賠金額超過3億元。該產品分為定期30年、保至70歲和終身三個版本，支持28天 - 17歲的少兒投保，覆蓋135種重疾、30種中癥和43種輕癥，且提供多次賠付。主險以輕癥多次賠付 + 中癥多次賠付 + 重疾單次賠付為主要責任，身故和重疾多次賠付放在了可選責任中，大家可以根據預算和需求靈活選擇不同的組合搭配。

優點詳細分析
保障責任創新升級
重疾賠付后輕癥和中癥逆向賠付：無論是否附加重疾多次賠付，重疾賠付后，沒有間隔期，只要輕癥和中癥的累計6次沒有賠完，則不相關聯組別的輕癥和中癥將繼續有效。與其他產品相比，多數是單次重疾產品下的逆向賠付，或者條款明確第二次重疾賠付后逆向賠付責任結束，而媽咪保貝愛常在A款沒有這個限制，可以賠滿6次。

少兒特定及罕見病保障升級且主險增加關愛責任：少兒特定疾病和罕見病各包含20個病種，不限年齡段，確診都可以分別獲得額外100%、200%的賠付，主險責任中各賠付1次。選擇重疾多次賠付后，還支持少兒特定和罕見病跟隨重疾第二次和第三次分別額外2次，算上主險 + 附加險，累計賠付3次。同時，主險新增了脊柱側彎、自閉癥、少兒嚴重心理疾病、移植手術責任，除額外賠付一定保額外，還提供增值服務匹配相應服務，如少兒心理健康評估、注意力缺失評估等。其中特定疾病移植治療額外給付保險金，18歲前確診白血病、淋巴瘤、神經母細胞瘤、腎母細胞瘤、腦惡性腫瘤五種疾病，且達到重大器官移植術或造血干細胞移植術標準，除本身賠付的保額外，還支持額外賠付80%，實用性和賠付保額都較高。

額外賠付保障疊加
重疾多次賠付：作為可選責任，支持最多賠付4次，主險100%、可選三次依次賠付120%、140%、160%，并且沒有三同條款限制。重疾之間通常間隔1年，若附加了惡性腫瘤津貼，首次非癌第二三四次癌，則只需要間隔180天。少兒特定疾病和罕見病也支持分別累計最多賠付3次。如果選擇長期保障，建議選擇此項責任。

癌癥責任補充：主險包含因首次確診惡性腫瘤 - 輕度或原位癌而獲賠輕癥，此后首次確診惡性腫瘤 — 重度，額外賠付100%比例。還有可選責任的癌癥津貼責任，是常規的賠付概率最大的間隔1年，分3年賠付的津貼模式。并且滿足間隔期的條件下，重疾多次賠付和癌癥津貼支持疊加賠付。

投保策略靈活優勢
可選擇不捆綁身故責任：目前很多少兒重疾險捆綁身故責任，保費貴一倍以上，且賠了重疾就不再賠身故。而媽咪保貝愛常在可以選擇不捆綁身故責任，孩子18歲以后搭配一個定期壽險，價格便宜一半以上。

費用及現金價值優勢
交費較同類更便宜：以不同年齡段男孩為例，0歲男孩，保額30萬，保終身，選擇重疾賠多次且加上癌癥單獨賠多次情況下，0歲投保年交1869元，交29年，比同類交30年要便宜；5歲投保年交2061元；10歲投保2316元；如果勾選疾病關愛金，0歲投保年交1863元，5歲投保2037元，10歲投保年交2277元。

保終身后期有較高現金價值：以0歲男性，年交1485元，交30年保終身，保額30萬為例，30年總共交費43065元，到了50歲現金價值達到56943元；60歲達到72735元；70歲達到82023元；80歲達到82029元；90歲達到75696元。現金價值即退保金，老了以后若覺得發生重疾概率不高，可選擇退保拿錢，但退保后合同會終止。

首創責任實用且有誠意
可選傳統少兒意外醫療責任升級：25歲前因為意外門急診和住院，1萬/年，0免賠，累計9萬，有60%的社保結算罰則。升級了就診醫院，支持特需醫療、國際醫療中心、VIP部等就醫，并且如果對應機構的原因不能社保結算，依然100%賠付。

附加關愛金保障：在投保人豁免的基礎上增加。投保人70歲前確診輕癥、中癥、重疾和身故責任，被保險人在之后確診輕癥、中癥、重疾，額外賠付30%、60%、100%，相當于建立了雙重豁免。

媽咪保貝愛常在在保障責任、賠付方式、投保策略、費用和現金價值以及首創責任等方面都具有明顯的優點，是一款性價比很高的少兒重疾險產品。但在購買保險時，仍需根據家庭實際情況和孩子的具體需求進行謹慎決策。