中国人保金医保3号百万医疗险分析
优点
保障力度强
大病保障充足：重大疾病医疗0免赔，社保报销后100%赔付，年度限额高达400万。保障范围覆盖住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术、住院前后30天门急诊医疗。还包含质子重离子医疗，无论是否经社保都100%赔付，确诊120种重疾还有1万关爱金给付。

小病门槛低：一般医疗、轻中症医疗共享1万免赔额，前三年无理赔，免赔额逐年递减1000元，最低降至7000元。附加0免赔医疗保险金后，1万元以内可赔50%，最高赔5000元，1万以上部分100%赔付，理赔门槛更低，降低消费者的自费压力，同类竞品赔付比例仅30%。还可附加轻中症关爱金，符合条款一次性给付1万。

院外保障好
附加院外恶性肿瘤特药保险金，163种癌症药品，包含3种CAR - T，院外指定药店购药，100%直付，用药便捷。

若附加外购药品及医疗器械费用医疗保障，则不限疾病，责任内必须且合理的外购药械费用，0免赔、社保后100%赔付、最高赔100万。

续保稳定性高
无论必选责任还是可选责任（院外药械责任不保证续保），全都可保证续保20年，同类仅主险可保证续保，其稳定性更强。

家庭投保优惠
支持全家一起投保，不仅方便保单管理，还更省钱。核心主险2人投保95折、3人9折、4人及以上85折（零免赔小额医疗、失能收入损失险、外购药械医疗不享受折扣）。同时家庭成员还共享1万免赔额，及免赔额无理赔递减，理赔门槛更低。

增值服务升级
延续原有优秀服务，包含重疾绿通、多学科会诊、住院垫付等，协助患者更好地就医。同类产品重疾绿通保单期限内仅1次，金医保3号升级为，重疾绿通、多学科会诊每个保单年度一次，保单有效期内每年都享受。

新增了院内照护、居家护理、运动课程、电话医生等多项服务，院内照护时间更长，最长16天*24小时，服务更好更贴心。

性价比高
价格较低但保障高，例如10岁以社保身份投保基础责任 + 特药 + 院外药械，新保保费183元，续保保费237元，保障重疾400万 + 一般疾病/轻中症200万 + 院内外药械费都保。相比同类，保费更有竞争优势，对于40岁以上人群，无论新保还是续保，保费相比竞品要低很多，对中老年人群更友好。

缺点
投保年龄限制
最大投保年龄为60岁，而部分同类产品最大可到65岁、70岁投保。不过金医保3号全年龄段不用体检报告，大多同类产品对于55岁以上要求体检。

部分责任不保证续保
院外药械保障不能保证续保，不过能有院外药械保障的产品本身就较少，且也都不支持保证续保。

是否适合购买
中国人保金医保3号百万医疗险适合以下人群购买：

注重全面保障人群：如果您希望一份保险能对大小疾病、院内外费用都提供保障，该产品的大病小病保障、院外药械报销等能满足需求。

家庭投保人群：家庭多人一起投保时，可享受保费折扣和共享免赔额等优惠，适合有此需求的家庭。

中老年人群：其保费对于40岁以上人群更有优势，且不用体检报告，对于中老年人群较为友好。

但如果您希望投保年龄范围更广，或者特别在意院外药械的保证续保，可能需要综合考虑其他产品。总体而言，金医保3号的优势较为突出，值得符合上述情况的人群考虑。