根据2025年最新市场动态和产品表现，结合DRG/DIP医改背景下的保障需求，以下为当前百万医疗险前三推荐产品及核心优势分析：

1. 星相守百万医疗保险（20年保证续保）
核心优势：

行业首创0免赔+特需医疗保证续保：基础责任含一般医疗和重疾医疗，最高保额400万/年，且支持特需部、国际部及102家私立医院报销，突破传统医疗险限制。

外购药械全面覆盖：住院期间外购药械不限疾病、不限清单，100%报销，满足DRG改革后自费药械需求。

价格竞争力：普通版保费较同类产品低约10%，特需计划版最高便宜60%，性价比突出。

增值服务：含重大疾病康复医疗、疾病收入补偿金（可选）及6项基础医疗服务权益，覆盖康复阶段需求。

适用人群：追求长期稳定保障、注重特需医疗资源及外购药报销的中青年家庭。

2. 太平洋蓝医保2025（好医好药版）
核心优势：

外购药械100%报销：取消药品目录限制，覆盖207种特药（含127种进口原研药及3款CAR-T药物），满足前沿治疗需求。

免赔额灵活递减：无理赔情况下，免赔额最低可降至5000元，家庭投保享95折优惠。

保障全面：涵盖质子重离子治疗、55种中轻症疾病津贴及特需医疗，适合中老年及免疫力较低人群。

服务升级：提供MDT多学科会诊、国际二诊等高端医疗资源，就医体验优化。

适用人群：注重用药自由、家庭共同投保及中老年群体。

3. 人保长相安3号（免健康告知）
核心优势：

免健康告知投保：甲状腺结节、乙肝等带病人群可直接投保，最高支持105岁投保，核保宽松。

高保额覆盖：医保内外各300万保额，含质子重离子治疗、救护车费用及异地转诊补贴。

疾病津贴创新：医保内自付超2万可获额外补偿，减轻经济压力。

康复保障：覆盖9种指定疾病康复费用（年报销2万），适合关注术后恢复人群。

适用人群：带病体、高龄人群及注重康复保障的用户。

选购建议
健康体优先：选择保证续保20年的星相守或蓝医保好医好药版，兼顾长期稳定性和DRG改革适配性。

带病体需求：长相安3号免健康告知，适合慢病或既往症人群。

家庭投保：关注家庭共享免赔额、费率折扣及服务次数共享，降低整体成本。