一、购买重疾险的6大核心注意事项
保额选择：覆盖3-5年收入，建议30万起步

保额需覆盖治疗费用（约20-50万）、康复费用及收入损失，建议最低30万，经济宽裕者可选50万+。预算有限时，可通过拉长缴费期（如30年）降低年缴压力。

避坑点： 返还型重疾险保费高、保障弱，优先选消费型或储蓄型。

保障期限与类型：按需选择定期或终身

预算有限：选保至70岁的定期重疾险，覆盖高发年龄段（40-60岁）；预算充足：直接保终身，避免后期因健康问题无法续保。

赔付次数：单次赔付适合预算有限者；多次赔付（尤其癌症/心脑血管多次赔）适合家族病史人群。

疾病保障：关注高发疾病定义，而非数量

所有重疾险均覆盖28种法定重疾+3种轻症（占理赔95%以上），需重点核查条款中高发轻/中症（如原位癌、心脏介入手术）是否覆盖，避免“凑数病种”抬高保费。

健康告知：严格如实告知，避免理赔纠纷

健康异常者可选智能核保产品（如i无忧3.0），部分疾病（甲状腺结节、高血压）可能标体承保。隐瞒病史将导致拒赔。

附加责任：按需叠加，提升保障精准度

癌症津贴：确诊后每年赔付30%-40%保额，比传统多次赔间隔期更短；

心脑血管二次赔：覆盖复发率高的脑中风、心梗。

投保顺序：先经济支柱，后老人/儿童

家庭配置应优先保障收入主力（如30-50岁成人），再考虑孩子和老人，避免保费倒挂。

二、2025年成人重疾险推荐金榜
性价比之王：超级玛丽13号（君龙人寿）
核心优势：基础保费低（30岁男50万保终身，年缴5300元），癌症津贴间隔1年可赔，肺结节术后可标体承保；

适合人群：预算有限、关注癌症保障的年轻群体。

多次赔付首选：守卫者7号（瑞华健康）
核心优势：重疾不分组赔6次，轻/中症各赔6次，附加癌症/心脑血管津贴后费率仍低于同类；

适合人群：追求全面保障、有家族病史者。

大品牌优选：i无忧3.0（中国人保）
核心优势：健康告知宽松（三高/乙肝友好），60岁前重疾额外赔80%，支持月缴；

适合人群：健康异常、偏好知名保司的消费者。

创新保障标杆：达尔文11号（复星联合）
核心优势：重疾赔付后轻/中症保障继续有效，附加“妊娠期重疾额外赔”（男女均可），意外导致重疾多赔30%；

适合人群：备孕家庭、高风险职业者。

三、配置建议
预算3000元以内：超级玛丽13号（保至70岁）+百万医疗险；

预算5000-8000元：i无忧3.0（终身基础版）+癌症津贴；

预算1万以上：守卫者7号（多次赔付）+心脑血管二次赔。