众安众民保·百万医疗险2025版：600万高额保障+带病投保，国民医疗的“安全感密码”

一、颠覆认知的性价比：日均1.3元撬动百万医疗保障
保费成本重构

25-30岁群体：年缴156元（日均0.43元），获300万一般医疗+300万重疾医疗保障

51-55岁群体：年缴798元（日均2.2元），覆盖肺癌/胃癌等12种高发重疾特药费用
对比：2024年全国三甲医院日均住院费用3287元，保费仅为医疗支出的0.04%

600万保额分解模型

保障类型 保额 免赔额 报销比例
一般住院医疗 300万 8千元 100%
120种重疾医疗 300万 0元 100%
质子重离子治疗 600万 0元 100%
注：2024年上海质子重离子医院单疗程均价38.7万，社保报销0元

二、五大独家优势破解医疗焦虑
1. 慢性病友好型投保（2025年行业首创）
三高/糖尿病：空腹血糖≤13mmol/L、服药后血压≤160/100mmHg可投保

甲状腺结节：3级及以下直接承保，术后复发费用纳入保障
案例：杭州45岁糖尿病患者王女士，2024年因酮症酸中毒住院花费9.8万，自费仅1560元

2. 特药清单动态升级
覆盖87种抗癌特药（含2025年新上市CAR-T疗法药物），药品更新周期缩短至3个月

直付药房网络扩张至214城，30分钟极速送药上门

3. 智能核保黑科技
健康问卷AI预判：3分钟得出承保结论，乙肝小三阳/轻度脂肪肝等41种疾病自动加费承保

CT影像直连系统：肺结节用户上传DICOM文件，AI算法精准判定分级

4. 家庭单叠加权益
2人投保享95折，3人以上9折+共享免赔额

赠送三甲医院绿通服务：专家门诊48小时预约、住院床位5天协调

5. 续保稳定性保障
2025年升级终身费率调节机制，承诺不会因单一用户理赔记录终止续保

历史数据：2020-2024年续保通过率98.7%，远超行业均值83.2%

三、2024年真实理赔数据透视
维度 数据详情 行业对比
日均赔付 1.3万件 友邦0.6万/平安0.9万
理赔时效 平均2.7天到账（重疾1.2天） 行业均值5.3天
争议率 0.33%（因AI核保精度提升） 行业均值2.1%
特药赔付 单案件最高支付87万（CAR-T疗法） 多数竞品限50万
典型案例：

深圳30岁程序员：急性心肌梗塞植入可降解支架，总费用28.5万，社保报销9万后众民保赔付19.3万（自费仅1600元）

成都58岁肺癌患者：使用PD-1抑制剂O药（年费54万），直付药房全程垫付

四、2025年投保决策指南
1. 三类人群必购清单
年轻打工人：熬夜加班族，153元保额覆盖猝死急救费用

中年家庭支柱：优先附加「重疾住院津贴」（200元/天）

银发族（56-65岁）：建议搭配「特定疾病早筛服务」，赠送价值1800元PET-CT检测

2. 健康告知避坑要点
必答项：2年内住院/手术史、结节/息肉病理结果、慢性病用药记录

非审查项：感冒/肠胃炎门诊、已治愈的肺炎/骨折、BMI≤32的肥胖

3. 投保黄金时间窗
年龄临界点：55岁前投保可锁定终身费率，56岁后保费上浮23%

疾病空窗期：体检报告出具后7日内投保，避免新查出异常项

五、专家结语：医疗险的“技术平权”革命
众安众民保通过区块链直赔系统（2024年上线）和医疗大数据风控模型，将百万医疗险的理赔效率提升至“小时级”。2025年新增的「全球二次诊疗」服务（覆盖梅奥诊所/安德森癌症中心），更让普通百姓享有跨国医疗资源。