暖宝保3号保险的投保须知与保障责任如下：

一、投保须知

投保年龄：支持0 - 17岁的儿童投保，是少儿专属医疗险。

等待期：疾病门诊等待期30天，疾病住院及少儿重大疾病等待期90天，意外无等待期。

版本选择：有基础版和优享版两种保障方案。基础版年费658元，优享版年费1099元。

报销规则

社保内用药：若以有社保身份就诊并结算，最高可报销100%；若未经社保结算（基础版），报销比例下降至60%。

社保外用药：报销比例为40%，每日报销限额500元。

二、保障责任

门/急诊医疗

最高保额3万元，日限额500元，疾病日免赔额100元，意外0免赔。可报销儿童日常疾病或意外导致的门急诊医疗费用。例如孩子上呼吸道感染，门诊治疗花费经医保报销后自费部分，在扣除免赔额后可按比例报销（社保内按上述报销规则）。

住院医疗

最高保额5万元，0免赔。无论是疾病还是意外导致的住院医疗费用均可报销，如孩子肺炎住院，医保报销后自费部分可按规则报销（社保内最高100%，社保外40%）。

意外身故/伤残

最高保额20万元，但因机动车单车事故或溺水事故导致的身故/伤残，保额减半。

少儿重疾

保障21种少儿特定重大疾病，确诊后一次性赔付10万元。

新增特色保障

意外伤害美容缝合：最高保额2万元，用于头颈部美容缝合相关费用。

意外伤害牙齿修复医疗：最高保额2万元，用于牙齿修复相关费用。

监护人责任：宝宝误伤他人或损坏公共财物需家长承担赔偿责任时，根据合同规定赔偿，最高保额3万元（每次事故财产损失责任限额1万元，人身伤亡医疗免赔额100元）。

增值服务

儿童常见疾病电话咨询：5次/人/年，家长可就孩子常见疾病问题致电咨询专业意见，比如孩子经常咳嗽，家长不确定是否需要就医，可电话咨询。

儿童安全用药咨询：不限次，家长在给孩子用药方面有疑问时可随时咨询，像孩子用药剂量、不同药物能否同时服用等问题。

儿童成长发育及喂养指导：不限次，能帮助家长科学养育孩子。

中医舌诊及养生指导：5次/人/年，共15次/年（投被保人及其亲属可用，最多3人）。

与其他类似产品相比，暖宝保3号的优势在于：它的保障较为全面，涵盖门急诊、住院、意外、重疾以及新增的特色保障等多方面；门诊和住院的社保内用药报销比例较高（有社保身份结算可达100%），并且还能报销部分社保外用药；增值服务丰富实用。

投保流程：具体可通过人保财险官方渠道或者正规保险中介平台进行投保，按提示填写相关孩子和投保人信息等操作。理赔注意事项：理赔时需要准备好病历材料、费用清单和发票等资料，按照指引上传图片和填写基本信息，一般3个工作日内可拿到赔偿款。

在选择版本方面，如果家庭经济条件较好且希望获得更全面保障的，可以选择优享版；如果预算有限，基础版也能提供基本的保障。关于续保政策，目前暂无明确资料表明不可续保，不过具体情况可能需依据实际合同规定为准。