期貨和信貸的結(jié)合，也推動(dòng)了我國(guó)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。期貨和信貸如針對(duì)當(dāng)前大宗商品金融屬性增強(qiáng)、價(jià)格波動(dòng)加大的問(wèn)題，期貨和信貸國(guó)際上商業(yè)銀行的通行做法是在商品融資業(yè)務(wù)中引入期貨套期保值機(jī)制，對(duì)沖大宗商品價(jià)格下行風(fēng)險(xiǎn)，從而解決銀行不敢貸款的困局。《巴塞爾協(xié)議》將銀行的商品融資是否參與期貨套期保值作為重要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)因素。

在我國(guó)，也有一些商業(yè)銀行比較好地利用期貨市場(chǎng)抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)。期貨和信貸以某國(guó)有商業(yè)銀行為例，它將商品融資和期貨套期保值機(jī)制有機(jī)結(jié)合，期貨和信貸形成了成熟的銀期合作模式——期貨公司代客套期保值，銀行為客戶提供商品融資，創(chuàng)新了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)造了企業(yè)、銀行、期貨公司三方共贏的局面：對(duì)企業(yè)而言，用于融資的商品質(zhì)押率從套期保值前的60%~70%提高到90%以上，直接提高了銀行授信額度、自身資信水平以及信貸的可獲得性；對(duì)期貨公司而言，獲得了優(yōu)質(zhì)客戶，期貨和信貸增加了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入；對(duì)銀行自身而言，缺乏風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段的客戶逐步退出，優(yōu)化了客戶群體，商品融資的質(zhì)量逐年提高。該銀行套期保值項(xiàng)下大宗商品融資一直保持低不良率的態(tài)勢(shì)。此外，還有一些銀行采取抵押品價(jià)值和期貨價(jià)格掛鉤的方式，及時(shí)監(jiān)測(cè)抵押品價(jià)值的變動(dòng)情況，以保障銀行的貸款安全。