所謂理財，簡單說就是打理財富，也就是對居民手中的金融資產(chǎn)進行有效管理與運用的過程。投資銀行理財產(chǎn)品人們在積累財富的初期，更多的是滿足自身消費需求，但隨著手中的財富越來越多，人們開始思考如何利用手中的財富創(chuàng)造更多的財富，投資銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)財富的保值、增值。投資銀行理財產(chǎn)品要理解如何進行綜合理財，投資者首先必須樹立兩大觀念，即貨幣的時間價值和貨幣的風(fēng)險價值。

① 貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。正是由于貨幣時間價值的存在，投資銀行理財產(chǎn)品導(dǎo)致明天的1元錢不及今天1元錢的購買力。當(dāng)我們用今天的1元錢進行投資，獲取了M的貨幣價值，我們希望能保證明天的（1+M）元和今天的1元錢同樣值錢，也就是它們具有相同的購買力。投資銀行理財產(chǎn)品投資者投資的目的不僅僅是實現(xiàn)財富的保值，即保證現(xiàn)有財富不縮水，更重要的是要實現(xiàn)財富的增值，即增值性投資。② 貨幣的風(fēng)險價值，簡單地說，即風(fēng)險越高，投資者要求的收益越高，投資銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險與收益正相關(guān)。這里給出兩個方案：一是直接給你1元錢；二是有50%的機會獲得2元錢，50%的機會無收益。當(dāng)面臨這兩種選擇時，人們往往選擇方案一。因為人們在面臨收益時都變得更加謹(jǐn)慎而小心，都不愿意冒風(fēng)險。但是，如果把方案二改為：50%的機會獲得1000元錢，50%的機會無收益，這時候大多數(shù)人可能都會選擇方案二。這就是貨幣的風(fēng)險價值的概念，也就是說，貨幣投資是有風(fēng)險的，投資銀行理財產(chǎn)品需要承擔(dān)的風(fēng)險越高，對期望的收益也就要求越高。投資者進行每一項投資，都會衡量收益與風(fēng)險是否匹配，即收益是否足夠高，以達到足以對投資風(fēng)險的補償。

除此之外，投資者也必須要有理性止損的觀念。股神巴菲特在談到投資時有四句名言：選擇長期成長的公司，等待好的價格買入，遠(yuǎn)離市場，長期持有。投資銀行理財產(chǎn)品這也是他的“價值投資，長期持有”的理念。但是需謹(jǐn)慎的是并不是只要長期持有就能獲得收益，如果沒有在好的價格買進，那么就不是價值投資，而是高位套牢。此時，投資者應(yīng)該理性止損，少虧就是賺。