所谓理财，简单说就是打理财富，也就是对居民手中的金融资产进行有效管理与运用的过程。投资银行理财产品人们在积累财富的初期，更多的是满足自身消费需求，但随着手中的财富越来越多，人们开始思考如何利用手中的财富创造更多的财富，投资银行理财产品实现财富的保值、增值。投资银行理财产品要理解如何进行综合理财，投资者首先必须树立两大观念，即货币的时间价值和货币的风险价值。

① 货币的时间价值是指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。正是由于货币时间价值的存在，投资银行理财产品导致明天的1元钱不及今天1元钱的购买力。当我们用今天的1元钱进行投资，获取了M的货币价值，我们希望能保证明天的（1+M）元和今天的1元钱同样值钱，也就是它们具有相同的购买力。投资银行理财产品投资者投资的目的不仅仅是实现财富的保值，即保证现有财富不缩水，更重要的是要实现财富的增值，即增值性投资。② 货币的风险价值，简单地说，即风险越高，投资者要求的收益越高，投资银行理财产品风险与收益正相关。这里给出两个方案：一是直接给你1元钱；二是有50%的机会获得2元钱，50%的机会无收益。当面临这两种选择时，人们往往选择方案一。因为人们在面临收益时都变得更加谨慎而小心，都不愿意冒风险。但是，如果把方案二改为：50%的机会获得1000元钱，50%的机会无收益，这时候大多数人可能都会选择方案二。这就是货币的风险价值的概念，也就是说，货币投资是有风险的，投资银行理财产品需要承担的风险越高，对期望的收益也就要求越高。投资者进行每一项投资，都会衡量收益与风险是否匹配，即收益是否足够高，以达到足以对投资风险的补偿。

除此之外，投资者也必须要有理性止损的观念。股神巴菲特在谈到投资时有四句名言：选择长期成长的公司，等待好的价格买入，远离市场，长期持有。投资银行理财产品这也是他的“价值投资，长期持有”的理念。但是需谨慎的是并不是只要长期持有就能获得收益，如果没有在好的价格买进，那么就不是价值投资，而是高位套牢。此时，投资者应该理性止损，少亏就是赚。