有没有带病投保的保险？可以理赔吗？

日期：2024-10-14 10:08:00 来源：保仙宝

一、可以带病投保的保险

1.意外险

多数意外险无需健康告知，可带病投保。即使少数需要健康告知的意外险，要求也比较宽松，通常只要不是恶性肿瘤之类的重疾大病，都可以带病投保。

2.防癌险

一般只要不是恶性肿瘤或与其相关的疾病，都可以带病投保。

3.普惠型商业补充医疗险

大多只要有当地医保就能买，可以带病投保。

4.寿险

健康告知较为宽松，一般只要不是脑出血、恶性肿瘤之类的重疾大病，都可以带病投保。

5.财产保险

未对被保险人的身体健康做要求，可带病投保。

6.部分健康保险

例如一些健康告知要求宽松的健康保险，像普惠e生全民医疗险等，就算三高人群等也可以作为健康体投保。不过这类有健康异常情况的人买保险一样要选择健康要求宽松的产品，并且将自己的身体情况如实告知。

7.个人税优型健康保险

保监会发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》明确，保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税收优惠型健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

8.惠民医疗险

各个城市推出的惠民保险，只有持有当地居民医�；蛑肮ひ奖＞涂梢酝侗＃幌拗平】蹈嬷２还械牟氛攵怨∈房梢酝侗Ｒ部梢耘猓械幕菝癖Ｏ湛梢越邮艽⊥侗５嵌蕴囟ḿ韧⒉慌饣蚣跎倥飧侗壤�。

9.重疾险

如果是感冒、阑尾炎或其他经过治疗很快就能痊愈的小病，一般是可以带病投保；如果是乳腺增生之类的小病，则有机会可以除外、加费、延期承保；如果是恶性肿瘤之类的重疾大病，则不能带病投保。

10.医疗险

如果是感冒、痔疮或其他经过治疗很快就能痊愈的小病，那么一般可以带病投保；如果是乙肝小三阳之类的小病，则有机会可以除外、加费、延期承保；如果是乙肝大三阳、恶性肿瘤之类的重疾大病，则不能带病投保。

二、带病投保是否可以理赔

1.如实告知健康状况后的理赔情况

正常承保：正常承保就是生过病、指标有偏差，但是无伤大雅，从目前的检查报告来看，并不能评估出高风险因素，所以就按照标准体来投保。如果被保险人在投保时有如实告知自己的身体健康情况，且被正常承保，那么被保险人出险后，只要符合保险合同约定，保险公司就可以正常理赔。例如被保险人患有感冒，投保时如实告知，正常承保后，如果因其他疾病出险（与感冒无关），保险公司会正常理赔；如果因感冒再次出险，只要符合保险合同约定也可理赔。

加费承保：加费承保是指经过评估，被保险人的情况会比健康体出现风险的可能性大，但是可能性没有非常高，所以可以多交一点钱来获取同等级的保障。如果被保险人在投保时有如实告知自己的身体健康情况，且被加费承保，那么被保险人出险后，只要符合保险合同约定，保险公司就可以正常理赔。

除外承保：除外承保的意思就是除了已经检查出来的疾病以及因其而发生的并发症不保障，其他原因引起的其他疾病可以正常保障。如果被保险人在投保时有如实告知自己的身体健康情况，且被除外承保，那么被保险人出险后，如果是因为除外的疾病或其并发症出险，保险公司拒赔；如果是因为其他疾病出险，则可根据合同约定正常理赔。

延期承保：延期承保是指当前情况不大好评估，观察一段时间再重新视情况来确定是否满足承保的要求。如果被保险人在延期承保后被承保（可能是正常承保、加费承保或除外承保等情况），且在投保时有如实告知自己的身体健康情况，那么出险后按照相应的承保情况进行理赔。

2.未如实告知健康状况后的理赔情况

如果被保险人在投保时没有如实告知，那么保险公司后续是有权拒赔的。不过若是隐瞒的身体健康情况不是很严重，那么通常不会影响理赔。此外，保险有“两年不可抗辩”条款，“两年不可抗辩”条款是指保险合同成立满两年后，保险公司不会以投保人未如实告知为由解除合同。但是，若被保险人出险的疾病就是隐瞒的疾病或者和隐瞒的疾病有关，那么保险公司还是有权拒赔的；而若被保险人出险的疾病和隐瞒疾病无关，则保险公司一般可以按照保险合同约定正常理赔。

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