國外手機銀行起步較早，1996年捷克斯洛伐克率先推出手機銀行業務，手機銀行發展2022年現狀及建議2000年左右手機銀行開始在日韓和歐美國家普及，例如美國2010年時手機銀行用戶已占到手機用戶近20%的比例。手機銀行是網上銀行的重要延伸，由于它相比網銀更加便攜和實時，因而被業界預期將在未來取代網上銀行成為電子銀行的新興主流渠道。

據國外媒體報道，當前全球范圍內手機用戶普遍喜愛的手機服務之一就是手機銀行業務，這一業務的市場份額正在不斷增加。Javelin Strategy&Research于2009年發布的一份報告稱：手機銀行業務將改變消費者管理其個人財務的方式，手機銀行到2014年大概有一半左右的手機用戶將使用手機銀行業務。該公司的研究主管瑪麗·莫納漢表示：“手機銀行業務正從萌芽發展成普遍形態。對于銀行而言，如果它能夠通過手機銀行業務吸引并保持那些喜愛技術的消費者，那么它手機銀行就能從競爭激烈的市場脫穎而出。消費者總是很喜歡那種‘始終在線’（always-on）和‘實時’（real time）的能力，以便監管個人的資產，手機銀行業務就能起到這種作用。”而市場研究機構Financial Services Channels Analyst的分析師馬克·施萬豪瑟也表示：“在手機上處理銀行業務正在快速成為消費者的一個重要能力。正如iPod改變了音樂產業和它們的業務模式一樣，我們的數據顯示，iPhone用戶通過在手機上處理財務正在改變銀行業。”2010年4月，瑞典市場調查研究公司BergInsight發表報告稱，預計到2015年，全球手機銀行以及相關業務用戶量將達8.94億，與2009年的5500萬相比，年復合增長率將達59.2%。對銀行和相關金融業務服務商而言，手機已經成為了主要的數字性媒介。2010年美國研究咨詢機構Javelin Strategy & Research對全美最大的30家金融機構中的19家手機銀行服務進行評估。在此次評估中對各家手機銀行服務的5個關鍵維度進行了考察：市場和安全信息、移動接入、一般性特征、短信服務特征和安全性，如表1-5所示。除資料收集外，評估過程中還雇用了神秘客戶，這些神秘客戶搜索了每家銀行的網站，并與各家銀行的客戶代表進行了至少4次的聯絡。該項評估所依據的指標體系對于我國銀行業確立手機銀行功能的發展重點與方向也具有重要的借鑒價值。表1-5 手機銀行評價指標體系。

當前手機銀行在日、韓和歐美的應用已十分成熟，而國內才剛剛進入普及階段。其實早在1999年，中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、招商銀行等就與中國移動、中國聯通等網絡運營商合作，先后推出了基于STK方式的手機銀行。那時的手機銀行功能少，使用并不方便，用戶通過短信互動完成銀行卡的基本功能，并且由于技術水平對手機的要求非常高，僅有少數幾款手機可以用此業務，而且用戶還需要更換SIM卡，因而給推廣帶來了很大難度。而另一方面，安全問題、手機銀行成本高昂、用戶觀念等方面的問題也都成為手機銀行發展的障礙。各銀行無一例外地遭遇“叫好不叫座”的尷尬局面。2002年底全國移動銀行用戶還不到14萬，僅僅占到兩億移動電話用戶的0.07%，月交易量15萬次。隨著移動通信技術的發展，手機功能日漸增多，用戶通過手機上網也愈加方便快捷。尤其智能手機和3G網絡的普及更是為手機銀行注入了“強心劑”。2010年，手機銀行發展開始大幅提速。原因在于，一方面，手機上網大環境逐漸形成，中國消費者逐漸接受和習慣用手機來服務生活；另一方面，移動互聯網產業鏈上的各類企業均致力于推出更為優質的服務和應用，手機銀行各大銀行也積極推廣手機銀行業務，不斷提升用戶體驗并給予各種優惠措施。這些都有利于手機銀行業務駛入快車道，手機銀行正成為各家銀行跑馬圈地以爭奪未來競爭制高點的新戰場。由于移動支付產業鏈的復雜性，未來手機銀行的競爭不僅是銀行之間的競爭，更會是產業鏈各參與方之間的混戰。