1．用户属性：年轻化、中等收入水平目前我国手机银行用户呈现年轻化、中等收入水平等特征。手机银行客户2022年名称定义在年龄结构方面，有近九成用户集中在18～30岁的年轻群体。手机银行客户主要原因是年轻人易于接受新兴事物，喜欢其科技感和时尚感的新潮形象，而且年轻人更容易学会操作。在收入结构方面，大部分手机银行用户处于中等收入水平，手机银行客户收入5000元以上用户仅占一成左右。在职业分布方面，据有关调研数据显示，手机银行用户最大群体为在校学生、外企/民企职员，其他职业人群占比尚不高。

2．用户行为特征（1）了解手机银行的途径我国手机银行用户主要通过银行网点、手机上网和银行网站来了解手机银行相关信息。其中手机银行客户银行网点的柜台推介、“一对一”销售方式在推广手机银行方面功不可没，有近一半的用户是通过网点渠道了解到手机银行业务知识和营销信息的。而通过手机上网和银行网站（电脑上网）方式了解相关信息的用户占比都在三成左右。（2）常用功能调查显示，查询服务、账户管理、网上支付、转账汇款是手机银行用户最常用的功能；（3）支付额度水平：手机银行客户小额支付为主目前手机银行用户在使用手机支付时倾向于小额支付。从2011年调研数据来看，超过七成的用户使用手机银行支付时的最高额度在1000元以下，其中，还有近一半的用户使用手机银行支付时的最高额度为500元，而支付最高额度在1万元及以上的用户仅约一成。