1．用戶屬性：以年輕用戶為主在年齡結構方面，網上銀行客戶2022年名稱定義目前網上銀行以18～30歲的年輕群體為主，這部分用戶占比超過五成，另31～35歲人群也占兩成左右。不過隨著互聯網的普及，近兩年40歲以上用戶群體市場也逐漸打開，用戶數量增長有加速趨勢。

2．用戶行為特征（1）了解網銀的途徑網銀是各家銀行主推的重點業務，相關的宣傳推廣和促銷信息隨處可見，銀行經常采用的推廣渠道包括網點宣傳手冊、網絡宣傳、現場促銷推廣活動、戶外廣告、電視、報紙、雜志、廣播等等。調查顯示，不同的信息渠道對用戶的影響效果差別較大。有數據顯示，現場發放宣傳手冊及一對一銷售、網絡宣傳、親朋好友口碑這幾類方式對于網銀的傳播和滲透率提升最具直接影響力。網上銀行客戶而在網絡宣傳當中，銀行網站的宣傳推薦、購物網站推薦使用是個人網銀用戶接收網銀促銷信息的主要渠道。（2）常用功能我國個人網銀客戶對網銀功能的使用主要集中在轉賬匯款、賬戶查詢、繳費支付等基礎業務。在基礎業務之外，僅有投資理財功能較受歡迎，已有一成多的客戶在使用該項功能。而企業網銀最常用的三大功能是代發工資、網上納稅、貸款結算，有七成左右的企業客戶在使用這些網銀功能。其他較常用的功能包括在線購物、機票和商旅預訂、商務卡或公務卡充值等。（3）月均支付金額隨著網絡購物環境和支付環境的改善，網上銀行客戶網絡消費方式越來越受歡迎，人們越來越多的消費支出依靠網絡支付。目前大部分個人用戶通過網絡支付的月均消費額在200～5000元區間。據調查，2010年個人網銀用戶中，月均消費額在200～500元的人群占23.5%，其次為500～1000元和1000～5000元兩個檔次的消費群體，分別占比18.3%和18.2%。