美25家銀行啟用大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)采用，轉(zhuǎn)賬速度將可大幅提高。

　　本周美國(guó)25家銀行40多年來(lái)首次啟用了新的支付清算和結(jié)算系統(tǒng)。通過(guò)該系統(tǒng)，企業(yè)和個(gè)人將能夠追蹤資金每一分鐘的動(dòng)向，并減少紙質(zhì)支票的使用。

　　紐約梅隆銀行稱(chēng)，首筆交易在周一20：59：40 GMT進(jìn)行，由紐約梅隆銀行和美國(guó)合眾銀行(52.01, 0.18, 0.35%)（U.S． Bancorp）將象征性的3.5美元在同一個(gè)客戶(hù)在兩家銀行的不同賬戶(hù)之間轉(zhuǎn)賬。

　　清算所官員稱(chēng)，系統(tǒng)顯示轉(zhuǎn)賬在三秒之內(nèi)完成，如果在平常使用的ACH系統(tǒng)或使用支票，則需要幾個(gè)小時(shí)甚至幾天才能完成。

　　首筆交易還提供了說(shuō)明信息，即實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（RTP）將附帶與發(fā)票類(lèi)似的詳細(xì)的付款請(qǐng)求，這是不可撤銷(xiāo)的。這種附加的信息和確定性應(yīng)當(dāng)能令企業(yè)加快核對(duì)賬目并降低成本。

　　這一系統(tǒng)是美國(guó)銀行(26.79, 0.55, 2.10%)業(yè)為滿(mǎn)足缺乏耐心的企業(yè)客戶(hù)的需求所邁出的最重大一步；這部分客戶(hù)希望銀行更快地使用數(shù)字工具，來(lái)提供更佳的服務(wù)。該系統(tǒng)的初衷是為了讓銀行更快、更方便地辦理開(kāi)發(fā)票、時(shí)薪支付和保險(xiǎn)理賠結(jié)算等普通業(yè)務(wù)。

　　“企業(yè)間的支付業(yè)務(wù)一直都是最抵觸電子化的，”清算所產(chǎn)品和戰(zhàn)略副總裁Steve Ledford說(shuō)道。據(jù)信這部分交易在美國(guó)紙質(zhì)單據(jù)業(yè)務(wù)中占一半以上。

　　Ledford稱(chēng)，如今部分業(yè)務(wù)實(shí)際上是將紙質(zhì)單據(jù)和賬戶(hù)文件訂在一起，以讓支付信息與賬單匹配。

　　對(duì)于那些習(xí)慣了點(diǎn)一點(diǎn)鼠標(biāo)或觸碰智能手機(jī)屏幕就可購(gòu)買(mǎi)電影或向朋友轉(zhuǎn)賬的個(gè)人客戶(hù)而言，三秒鐘的交易或許有點(diǎn)慢，但周一的交易對(duì)美國(guó)銀行業(yè)的實(shí)時(shí)資金借貸并記錄支付細(xì)節(jié)而言，可謂是一大里程碑。

　　當(dāng)客戶(hù)用借記卡進(jìn)行在線支付時(shí)，資金的真正轉(zhuǎn)移可能發(fā)生在數(shù)個(gè)小時(shí)之后，而且這時(shí)幾乎沒(méi)有關(guān)于支付的細(xì)節(jié)會(huì)在對(duì)賬單中得到體現(xiàn)，這經(jīng)常造成客戶(hù)難以在事后發(fā)現(xiàn)其銀行賬戶(hù)出現(xiàn)了扣款。

　　周一的交易也是美國(guó)追趕其他國(guó)家RTP系統(tǒng)發(fā)展邁出的一步，如英國(guó)從2008年就開(kāi)始使用RTP系統(tǒng)。

　　其他很多國(guó)家的銀行也在接到政府指令后開(kāi)始采取行動(dòng)加快支付速度，通常是為了應(yīng)對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)中的問(wèn)題。

　　美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)（FED/美聯(lián)儲(chǔ)）四年前開(kāi)始召集銀行、金融科技公司、商業(yè)和消費(fèi)者組織，鼓勵(lì)他們尋找加速支付的途徑。不久之后，清算所開(kāi)始研究RTP系統(tǒng)。

　　不過(guò)清算所官員稱(chēng)，到2020年該系統(tǒng)才會(huì)“普及”，他們稱(chēng)這一目標(biāo)“雄心勃勃”。

 

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)采用：

 

　　清算所預(yù)計(jì)下個(gè)月前后還將有六家銀行通過(guò)RTP開(kāi)展交易：紐約梅隆銀行、美國(guó)合眾銀行、摩根大通(98.19, 0.92, 0.95%)、花旗集團(tuán)、PNC Financial Services Group和SunTrust Banks。預(yù)計(jì)到明年年底，使用該系統(tǒng)的銀行所管理的存款將占到美國(guó)存款總額的一半以上。

　　一些較小型的金融機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)也將在信息技術(shù)服務(wù)公司，比如FIS和Jack Henry & Associates的幫助下，使用這個(gè)新網(wǎng)絡(luò)。

　　RTP將在多大程度上被采用，取決于接入該系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的銀行如何向他們的客戶(hù)推廣更快的付款操作。

 

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)采用：

 

　　銀行希望降低他們自身的交易處理成本，但在一開(kāi)始的時(shí)候，他們將不得不先投入時(shí)間和資金來(lái)配置他們自己的系統(tǒng)，以為款項(xiàng)通過(guò)RTP進(jìn)出鋪平通道。現(xiàn)有系統(tǒng)大體是通過(guò)行業(yè)管道將支付指令打包發(fā)出，通常是在每日交易近結(jié)束時(shí)實(shí)施操作。

　　現(xiàn)有系統(tǒng)擁有檢查錯(cuò)誤和防范洗錢(qián)的工具，而這些工具也將需要升級(jí)調(diào)整，以便能與RTP系統(tǒng)匹配使用。

　　“你不能只是按一下轉(zhuǎn)換開(kāi)關(guān)，就轉(zhuǎn)到另一套更快的支付系統(tǒng)，”波士頓咨詢(xún)公司（BCG）的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合伙人Mohammed Badi如此說(shuō)道。（更新時(shí)間：2017-11-16 09:56:22）