三高人群能买哪些保险

日期：2024-06-04 18:25:45 来源：互联网

三高人群能顺利投保吗？哪些保险适合三高人群投保？

三高人群大家肯定都不陌生，也就是我们通常说的高血压、高血糖、高血脂，听起来似乎是爷爷奶奶辈才会得的病。

但实际上，中国三高人群正在年轻化。工作节奏快、压力大，饮食不健康，缺乏锻炼都在将我们推向三高的路。

这几种情况容易引发心脏、肾脏、肝脏等疾病，所以这类人群的健康保障更要值得重视。

今天我们就来详细说一说，如果有这些病症，还能不能顺利投保？

NO.1
高血压能买哪些保险？

高血压是指（收缩压≥140mmHg，舒张压≥90mmHg），可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临床综合征。是引起血管堵塞、心梗、中风、脑梗塞、冠心病的重要因素。

根据血压不同，可分为3级。

01
核保要点

通常来说，针对高血压这一项核保主要关注以下这些点：

病史及目前情况：首次发现时间、是否多次复查血压仍高压，目前的血压情况，是否有治疗史，是否需服药（服用何种药物），除高血压外是否还有心脑血管、血脂血糖、肥胖等问题。

检查结果：如果在某一次体检时发现血压异常，既往体检及后续的复查都是正常的，需要提供专科医院的血压复查病历，证明健康情况。

就诊史：如果有血压问题的疾病就诊史，需要提供完整的就诊病历

其它关联因素：首次出现血压升高年龄较低（20-40岁）；肥胖体重高；血脂血糖异常；心脑血管、肾、心超等检查异常；吸烟；需长期服药控制血压

02
投保建议

重疾险：各家保险公司给出的高血压智能核保投保标准有轻微差别，有的连1级高血压都会拒保。比较宽松的会要求（收缩压<150mmHg，舒张压<100mmHg），而且不能有其它疾病检查出异常。

比较宽松的比如健康保2.0，规律用药，血压控制在155/90mmHg以下，无并发症，是可以加费承保的。

医疗险：医疗险在高血压这一项智能核保的标准比重疾险稍严一点，即使是能通过智能核保，也大多是除外核保。

可以重点先看看惠享e生百万医疗，如果没有其它疾病异常，1级、2级高血压可以尝试购买的。

寿险：相比重疾险和医疗险适当宽松一点，最宽松为高血压Ⅱ级（收缩压<160mmHg，舒张压<100mmHg）。

比如核保比较宽松的大麦定期寿险2020，如果测量的血压值收缩压未达到过160，舒张压未达到过100，且无其它健康异常，就可以正常投保。

意外险：意外险大多不需要健康告知，一般来讲高血压人群可以直接投保。

总的来说，收缩压＜150mmHg，舒张压＜100mmHg的高血压人群，并且不伴有其他心血管风险因素以及检查异常的，还是比较容易投保的。

NO.2
高血脂能买哪些保险？

高血脂的检查指标较多，比如胆固醇、甘油三酯、高/低密度脂蛋白等，其中一项超过上限，即为高血脂。

血脂异常是导致动脉粥样硬化的重要因素之一，是冠心病和缺血性脑卒中的独立危险因素。

一般来说，核保主要看总胆固醇和甘油三酯这两个指标。

01
核保要点

血脂受近期饮食作息影响大，一般调整生活饮食运动，3-6个月后可有明显改善。

体检时发现血脂部分指标轻度升高，一般不影响核保审核，可顺利投保。

如果是升高幅度较大，可能会面临加费承�；蛘呔鼙�。

血脂升高，如果还有：超重肥胖、血压异常、血糖异常、脂肪肝、心血管检查异常这些情况，会加重核保审核评估。

02
投保建议

医疗险：有些医疗险不会直接问到血脂问题，但是健康告知中涉及到过去一两年内是否有健康检查异常。高血脂有可能在这一项无法通过健康告知。

而惠享e生百万医疗的健康告知中血脂异常是除外的，可以尝试购买这一款产品。

重疾险：和医疗险类似，核保比较宽松的是超级芯爱、康惠保旗舰版、嘉多保等。总胆固醇不超过 6.9mmol/L，甘油三酯不超过 5.7mmol/L ，同时无其他健康异常的，就可正常承保。

寿险：影响不是很大，大麦定期寿险2020、三峡人寿的爱相随、瑞和升级版这些可以正常投保。

意外险：基本不影响，可以直接投保。

NO.3
高血糖能买哪些保险？

血糖高低主要看两个指标：「空腹血糖」和「餐后两小时血糖」。

01
核保要点

血糖检查一般有空腹血糖、糖化血红蛋白、OGTT检查。对于有空腹血糖检查异常的情况，一般需要复查糖化血红蛋白和OGTT，明确诊断。

偶然一次检查升高，后续复查及最近3个月或6个月内复查空腹血糖、糖化血红蛋白等恢复正常；一般能承保的可能性较大。

持续异常，或经专科确诊糖耐量异常（或糖尿病），大概率会被拒保。

02
投保建议

重疾险：如果是糖尿病，基本是会被拒保的。如果只是糖耐量异常，有些产品还是可以尝试的。

空腹血糖低于7mmol/L，且最近三个月内的OGTT检查结果正常的，达尔文超越者有机会标体承保。

超过50周岁，空腹血糖低于7.1mmol/L，健康保2.0可以加费承保。

医疗险：可选择的产品不多，像上文提到的惠享e生百万医疗，没有并发症的II型糖尿病也是可以投保的。

寿险：目前大多数定期寿险对高血糖人群较为友好，没有确诊为糖尿病，能买的还是挺多的，比如华贵人寿的大麦定期寿险2020、三峡人寿的爱相随、瑞和升级版等都能正常购买。

具体选哪款，可以看这篇4月定寿榜单：买这5款不会错

意外险：不影响，基本可正常投保。

NO.4
高尿酸能买哪些保险？

最后提醒一句，除了这三高，还有第四高也值得大家警惕，那就是高尿酸。

据统计，我国高尿酸血症患者的人数占总人口数百分之十以上。高尿酸有可能引起关节软骨、肾脏及血管内膜等急慢性炎症损伤，导致痛风性关节炎、肾脏病变（尿酸性肾病等）。

所以保险公司在核保时，也会比较关注这一健康指标。

核保处理中，一般会根据尿酸检测值，有无症状、病情发展程度、发作频率、并发症去评估风险。核保思路一般可以参照下图。

如果只是通过体检或偶然的检查发现，还是有很大机会投保重疾险的。

比如刚上线不久的六六六重疾险，未超过标准值550umol/L，也没有痛风等等并发症，是可以正常投保的。

但是如果说尿酸水平超过一定标准（0.55mmol/l或550µmol/l）或者长期高尿酸血症已经引起了痛风症状、或痛风反复发作引起痛风石、痛风性关节炎、痛风性肾病、血压升高等并发症严重情况时，基本上会被拒保。

身体有些小毛病买健康险时选择的确没那么多，但千万别因此就放弃所有产品。毕竟这部分人群健康隐患更大，更加需要一份保障来转移风险。

如果选不了重疾险和百万医疗，可以退而求其次选择防癌险和防癌医疗险。毕竟癌症治疗费用高，不幸患了癌症，不至于什么保障都没有。

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