存款保险制是对商业银行等存款类金融机构进行风险处置的一项制度安排，存款保险制度主要指存款类金融机构向存款保险机构缴纳保费购买存款保险，当金融机构发生支付危机或倒闭时，对被保护的存款或其他金融资产提供部分或全部支付保障的一种制度。存款保险制度与政府直接救助金融机构相比较，存款保险制度的优势在于，通过存款保险制度建立市场化的风险补偿机制，市场、股东和存款人合理分摊因金融机构倒闭而产生的财务损失。

  存款保险制度是金融安全网的有机组成部分，在维护金融稳定方面发挥着重要作用。但是存款保险制度并不是包治百病的灵丹妙药，道德风险便是其中一个副产品。存款保险制度银行可能倾向于从事风险更高、利润更大的业务，储户在选择存款银行时也不再那么谨慎，有关机构也可能放松监管职能。任何一个制度都有弊端，但是我国主动设立存款保险制度总比美国在经济大萧条的时候被动设立要好。储户是银行的债权人而不是股东，他们不应承担金融机构破产的无限责任。

  目前银行破产的可能性不大，因为不良资产率没那么高，而且我国对银行资本充足率的要求相当高。不过仍需注意到，近年来存款保险制度中小法人金融机构快速壮大，在地方经济金融发展中占据越来越重要的市场地位，但管理和市场等方面的诸多因素导致中小金融机构风险问题非常突出，其风险规避及市场退出已成为当前一项不可避免的议题。因此，建立我国金融机构存款保险制度是防范风险、应对危机的必由之路，金融机构市场的退出机制也将让中小金融机构面临更大考验。