普惠金融作為實現共同富裕偉大戰略的關鍵舉措，已成為推動我國經濟高質量發展的核心驅動力。習近平總書記多次明確指出，必須堅定不移地貫徹以人民為中心的發展理念，促進金融資源更加精準地服務于實體經濟，全力滿足人民群眾日益增長的金融需求。在新時代的征程中，科技創新的蓬勃發展和民營企業的積極投身，正在為普惠金融的高質量發展注入強勁動力     。

國家戰略驅動：開啟普惠金融的創新與繁榮時代
自二十大后，國家將普惠金融納入國家戰略，并在習近平總書記考察貴州時強調高質量發展、生態保護、統籌發展與安全。

中共貴州省委全會貫徹黨的精神，提出深化改革、推進現代化貴州實踐，構建高水平市場經濟體制，推動高質量發展，支持創新，完善城鄉融合體制機制。

國家政策文件如《促進制造業有序轉移的指導意見》旨在推動產能向中西部轉移，促進區域協調發展，也為中西部和普惠金融發展帶來新機遇。

個貸不良資產防控：直面挑戰，打造穩健金融未來
我國經濟快速增長帶動個人貸款業務擴張，但不良資產風險也相應上升。自2021年不良貸款轉讓試點政策推出后，個貸不良資產處置市場迅速擴大。

2021年，試點機構轉讓了50個資產包，涉及9332戶債務人，債權金額達56.61億元。2022年，掛牌項目279個，金額456.7億元。2023年成交規模增至965.3億元，同比增長449.40%。2024年前三季度，市場成交金額達1276億元，其中個人業務成交額546.6億元，占84.74%。

面對個貸不良資產增多，傳統催收方法存在局限，電話催收效率低，法律訴訟成本高且周期長。暴力催收不僅損害金融機構聲譽，還影響普惠金融發展，2017年至2024年期間，暴力催收事件頻發，黑貓投訴平臺收到超過67.84萬條相關投訴，極端案例甚至導致債務人自殺，涉案金額達3.6億元。為此，國家加強監管，打擊暴力催收行為，以保護消費者權益，維護金融市場秩序，促進經濟健康穩定發展。

科技創新引領行業未來：打造商業新引擎
個人貸款不良資產的增加以及低價處置現象，揭示了傳統業務模式的局限性。在銀行機構層面，受制于利差盈利模式，必須維持充足的現金流。不良資產占用專項準備金，導致運營成本增加。信息不對稱問題使得資產定價與市場價值產生偏差。

傳統催收方法存在人力成本高昂且效率低下的問題。同時，合規風險控制的難度較大，存在聲譽風險的隱患。在市場環境層面，宏觀經濟的波動影響了個人的還款能力。

行業監管的加強導致傳統催收效率降低。司法資源的緊張限制了處置效率的提升。債務人信息的獲取渠道受限。多元化糾紛解決機制尚未完全建立。

在這樣的背景下，以山哩商業E法通平臺為代表的科技創新實踐，為解決問題提供了新的途徑。通過運用大數據和人工智能技術，實現了資產的智能評估。構建了在線司法調解機制，以提高處置效率。規范了催收行為，保護了債務人的合法權益。提供了標準化解決方案，以降低運營成本。建立了全流程風控體系，確保了合規運營。打造了智能化管理平臺，提升了運營效率。

開創普惠金融新時代：構建共贏共榮的新生態
國家通過《消費金融公司管理辦法》《小額貸款公司監督管理暫行辦法》等政策文件，為行業發展提供制度保障。促進了催收行業的合法合規發展，為民營企業提供了良好的政策環境，激勵民營企業通過科技創新提高不良資產處置效率，推動普惠金融事業。

在普惠金融持續發展的背景下，金融機構與科技民營企業通過加強協同創新，深化金融科技的應用，完善風險控制體系，提升管理效率；優化服務模式，改善客戶體驗；強化合規建設，確保穩健運營。

通過各方的共同努力，普惠金融有望實現高質量發展，為實現共同富裕目標作出積極貢獻。在此過程中，以山哩商業為代表的民企實踐經驗凸顯了科技在金融風險防控中的關鍵作用，其創新模式具有推廣意義，為普惠金融的發展提供了有益參考。

展望未來，金融機構與科技民營企業應進一步加強合作，深化改革創新，貫徹新發展理念，構建新發展格局，共同開啟普惠金融發展的新篇章。