在计算和评估了客户的遗产价值后，理财规划师对客户现时的遗产状况就有了基本的了解。然后，理财规划师要帮助客户确定其遗产管理目标。客户的遗产管理目标首先要考虑其直接债务的偿还，如果客户突然去世，其债务不会因此解除，而须将其遗产或人寿保险的金额变现后加以偿还。其次，遗产管理的目标包括客户的长期责任。长期责任是指在可以预见的将来，客户需要承担的一些家庭义务或责任.以及承担这些义务带来的开支，同时这些开支应是可以估计和衡量的。制定遗产规划是进行遗产管理的关键步骤。
遗产管理制度
遗产管理制度
由于客户的具体情况不同，每个客户的遗产规划在内容和策略的选择上也有着很大的差别。这类客户的财产通常是与其配偶共同拥有。如果其配偶将来也去世了，遗产则留给客户的子女或其他受益人。针对这类客户，在制定规划时要考虑两个因素:一是客户的财产数额，二是客户是否愿意将遗产交给其配偶。这类客户的基本情况和第一类客户类似，但由于其子女未成年，所以在规划中要加人遗嘱信托工具。如果客户的配偶也在子女成年前去世，遗嘱信托可以保证由托管人来管理客户的遗产，并根据其子女的需要分配遗产。如果客户希望由自己来安排遗产在子女之间的分配比例，则可以将遗产加以划分，分别由几个不同的信托基金来管理。更新时间：2020-05-19 17:00
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