在购买保险时，人们常常会遇到一个问题：是否需要选择含有住院津贴的医疗险？住院津贴究竟有什么作用？本文将针对这些问题进行探讨。

我们需要明确住院津贴的概念。住院津贴是一种保险责任，即当被保险人因疾病或意外住院治疗时，保险公司将按照约定的保险金额每天发放津贴。其理赔金额不受具体损失或花费的影响，只与被保险人所购买的额度及住院天数有关。

住院津贴的作用是什么呢？主要有以下几点：

补偿收入损失：因住院而耽误工作，可能导致被保险人在住院期间无法获得正常收入。住院津贴可以在一定程度上弥补这一损失，使被保险人能够更加安心地接受治疗。

支付额外开支：住院期间可能会产生一些额外的费用，例如请护工、购买营养品等。住院津贴可以帮助被保险人承担这些额外开支，减轻经济压力。

提高就医体验：有了住院津贴，被保险人在就医过程中可以享受到更好的医疗服务，例如选择更好的病房、购买更好的医疗器械等，从而提高就医体验。

住院津贴并非人人都适合购买。以下是几点注意事项：

住院津贴险存在道德风险。有人认为住院津贴险是“躺着就能赚钱”的保险，这种观念是错误的。保险的本质是保障，而不是盈利。如果将保险视为获利的工具，容易滋生不道德行为。

住院津贴险理赔概率较高。由于住院津贴险投保门槛较低，理赔门槛也相对宽松，因此产品理赔概率较高。这增加了产品的核保难度，也会影响到续保。

住院津贴险续保困难。这类产品很容易停售，买了今年没下年是常态。在购买含有住院津贴的医疗险时，一定要注意产品的续保政策。

住院津贴在一定程度上能够弥补被保险人在住院期间的收入损失和额外开支，提高就医体验。但在购买含有住院津贴的医疗险时，应根据自身实际情况和需求进行选择，不要盲目追求住院津贴。在选购保险产品时，还需关注保障额度、免赔额、门急诊责任、赔付比例等因素，综合考虑后再做出明智的选择。