保險(xiǎn)業(yè)宣傳保險(xiǎn)意識(shí)幾十年，很多人仍舊不知道重大疾病保險(xiǎn)還包含意外導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)賠付。重大疾病保險(xiǎn)列舉幾條常見的重疾保險(xiǎn)中的定義——雙耳失聰：重大疾病保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語音頻率下，重大疾病保險(xiǎn)平均聽閾大于90分貝，且重大疾病保險(xiǎn)經(jīng)純音聽力測(cè)試、聲導(dǎo)抗檢測(cè)或聽覺誘發(fā)電位檢測(cè)等證實(shí)。雙目失明：指因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項(xiàng)條件：（1）眼球缺失或摘除；（2）矯正視力低于0.02（采用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)視力表，如果使用其他視力表應(yīng)進(jìn)行換算）；（3）視野半徑小于5度。語言能力喪失：指因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失語言能力，經(jīng)過積極治療至少12個(gè)月（聲帶完全切除不受此時(shí)間限制），仍無法通過現(xiàn)有醫(yī)療手段恢復(fù)。

把意外造成的嚴(yán)重后果也歸納到重大疾病定義中，是完全符合重大疾病保險(xiǎn)設(shè)計(jì)目的的。現(xiàn)實(shí)中，很多患者在治療過程中因病情嚴(yán)重導(dǎo)致失去勞動(dòng)能力，無法獲得繼續(xù)治療的費(fèi)用，甚至無法保證正常生活所需的收入。基于這種需求，加上發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，才產(chǎn)生了我們今天看到的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)無論是意外導(dǎo)致的還是自身疾病導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)造成的嚴(yán)重后果才是真正重要的。這也與前文所述一致——“風(fēng)險(xiǎn)”本身不是風(fēng)險(xiǎn)，“風(fēng)險(xiǎn)”造成的嚴(yán)重后果才是真正的風(fēng)險(xiǎn)。所以如果發(fā)生意外傷害，千萬不要以為自己購(gòu)買過的重大疾病保險(xiǎn)用不上，一定要主動(dòng)提出理賠申請(qǐng)。當(dāng)然，如果有專業(yè)人士協(xié)助檢視保單并辦理理賠更好。

但是，重大疾病保險(xiǎn)中涉及的意外殘疾遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有意外保險(xiǎn)包含的范圍廣，并且能達(dá)到重大疾病理賠的意外傷害狀況都已經(jīng)比較嚴(yán)重了。如果重大疾病保險(xiǎn)希望較輕微的意外殘疾也能擁有相應(yīng)的保險(xiǎn)賠付，就只能配置專門的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品了。重大疾病保險(xiǎn)并非就不管意外，但是意外保險(xiǎn)對(duì)各種級(jí)別的殘疾均有賠付，不能用重大疾病替代。重大疾病保險(xiǎn)關(guān)于如何配置合理的意外保險(xiǎn)保額，在后面講解規(guī)劃方法的章節(jié)中會(huì)有詳細(xì)介紹。