中产阶级理财方案

日期：2017-04-05 00:00:00 来源：互联网

小熙25岁，是上海人。小熙父母开有公司，家庭环境较好，自大学毕业后，小熙开始帮忙父母，在老爸的公司做会计。目前，她的月收入是8000多元。老爸之所以给她的不多，是也有其他的考虑，不想小熙一开始就拿很多钱，没有生活历练，并造成今后缺失正确的金钱观。

尽管小熙的工资也只是“意思意思”，不过她也觉得自己需要有给普通老板工作的概念，需要有自己独立的经济。小熙想到，先通过自己努力，把自己的工资做一些理财。

她考虑的投资首先是较为稳定，然后能再有一些可能的高收益。对此，她咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David。

【理财建议】

理财师David认为，小熙的情况也比较简单，家庭环境较好，将来房子、车子肯定是不愁的。目前她做理财只是个人的爱好和体验，可增长一些阅历和投资经验，故给予她的建议是：

1、先做一些零钱的投资

每月的收入，除去平时的开支以外，小熙可拿出一部分做零散资金的理财，如配置余额宝之类宝宝产品。目前，余额宝的收益率尽管没有以前的5%-6%高，但现在也有3.6%，还是不错的。

2、做一些固定收益类的投资

此外，小熙还可以做一些固定收益类的投资。固定收益类的投资，一般风险较小，而且投资比较灵活，比如现今市场上较为流行的稳利精选组合投资计划，产品的年化收益率在6%-11.5%，而且投资还有多个档期，短的只有1个月，长的2年。多种选择下，可使资金保持较高的流动性，比较适合工薪阶层、白领做中短期的资产配置。

3、银行理财产品的配置

除了固定收益类的产品投资，另外银行的理财产品也是不错的配置渠道，虽然收益率不及固定收益类的投资，但投资期限也是较为灵活，几十天至一年的都有，预期收益率在4.0%-5.5%。在投资门槛上，银行理财产品一般是5万起，难度不大。

4、基金的定投

对于小熙，理财师还建议她可考虑做一些基金的定投。定投的基金，可以选择指数型基金，包括国内跟踪上证50、沪深300、恒生指数的指数基金都可以。定投，是在固定时间以固定金额投资这个基金的份额。

定投指数基金的好处，除了能避免选股的麻烦和风险之外，从长期来看，也能获得较好的收益。如长期投资5到10年，甚至更长时间，即使在高位的时候买入过一些份额，那么长期必然会在指数低位的时候也有买入份额，这样就能把整体的购置成本降低到某个水平。

不过，嘉丰瑞德理财师David提醒，这种投资就是需要一个较长的投资周期才能覆盖证券市场的周期波动。当然，最终这种投资方式，带来的收益是不错。

总的来说，如果小熙用以上的投资方式进行资产配置的话，相信总的获得正收益的几率还是比较大的。

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