家住黄浦区的顾先生20万元用来买信托理财的资金到期了，他反映：现在银行的信托理财产品都不保本了，不敢再买。大降息那么利好的刺激，昨天下午的股市却又疲软了，他不敢把钱往股市里放，就在打听有哪些安全保本又比银行收益高点的理财产品？ 2008上海十佳理财之星、浦发银行的理财师陈凌达建议有类似问题的市民不妨学会分散配置资金，在降低风险的同时博取更高收益。

　　以顾先生的20万元闲置资金为例，陈凌达建议他分四部分打理。小部分用于继续积极投资。 “目前股市无疑处于低点，但又可能不是最低的，所以不妨采用基金定投的方式，每月投资3000元在股票基金上，一年也不过4万多元，一旦股市回暖能博取较高的收益。”

　　再拿出10万元左右的资金购买安全度较高的货币基金或债券基金。如果资金短期内要用，那么选择风险更低的货币基金，其投资进出是零手续费，成本更低，当然收益也较低，但肯定比银行活期利率要高很多。如果顾先生这笔资金半年内不动，那么在当前行情下，债券基金是最好的选择。以今年三月起发行的华夏希望C、易方达稳健A等债券基金为例，在8个月不到的时间里，收益已滚到7%至8%，远远超越银行定存及一些理财产品的收益。

　　第三部分要配备一定的保险产品以防范意外风险，如不想通过保险产品养老，选择意外险和医疗保险就可以了，如果选择分期缴付的养老险种，一般每年的缴费不超过年收入的15%。

　　第四部分拿出5万元择机购买银行的信托产品。虽然现在有新规，信托理财产品合同中不得出现 “保本”字样，但一些资金投向为我国大型基建项目的信托，如浦东机场、北方电力等项目还是相当稳健的。具体选择时，陈凌达建议市民看担保方，一般国开行等有国家信用为担保的信托产品可以在安全稳健的前提下获取比银行定存高一点的收益。