近期，黄金依然表现出了强势特点。但黄金价格的上涨也带来了更大的投资风险，在这种环境下，使用“积存金”这种定投黄金的方式无疑可以起到降低投资风险的作用。

　　继今年年初工商银行（601398）推出新型的黄金投资方式“积存金”后，工行又在全国范围内正式开通了“积存金”网上银行黄金定投业务，为客户提供通过网上银行进行黄金定投的服务，进一步提升了黄金投资的便利性。

　　网银就可开通“积存金”

　　“积存金”业务是由工商银行与世界黄金协会联合推出的黄金定投产品，记者了解到，自今年年初这一业务推出以来，得到了投资者的欢迎。截至目前客户数近15.2万户，累计积存黄金近730公斤。

　　作为一种黄金定投产品，“积存金”全国首家采用了“日均价格灵活积蓄” 的权益凭证式投资方式。在投资者开立积存金账户并签订积存协议后，约定每月扣款金额，工行将自动按日平均分配客户的资金，并根据每日金价购买相应数量的黄金。

　　举个例子来说，“积存金”计划每月最低的投资金额为200元，假设投资者设定每月投入1000元进行黄金积存。在“积存金”计划中，工行系统将把1000元的定投资金平均分摊到22个交易日中，每个交易日以45.45元的金额按照上海黄金交易所的报价为投资者购入等额的黄金，并积存到投资者的账户中。长此以往，投资者所建立的积存计划，就是一直在以黄金的市场平均价进行投资，从而降低了金价波动所带来的价格风险。

　　此次网银渠道的完善，进一步增加了“积存金”投资的便利性。据介绍，“积存金”业务网银定投业务开通后，客户只需登录该行网上银行，进入“网上贵金属”栏目自助开立黄金“积存金”账户，即可办理主动积存、定期积存、预约兑金、产品查询等业务。通过定投方式参与黄金投资，具有点滴积累、积少成多、平抑波动、方便变现、灵活兑换等众多优势，满足了客户低风险投资黄金并实现资产保值、增值的需求，尤其适合工薪阶层资产组合投资、子女教育基金积累、中老年养老等。

　　灵活操作降低投资风险

　　今年以来，黄金市场上出现了较大幅度的调整，但受到美债、欧债危机的影响，黄金依然表现出了强势特点。而黄金价格的上涨也带来了更大的投资风险，在这种环境下，使用“积存金”这种定投黄金的方式，无疑可以起到降低投资风险的作用。

　　目前，“积存金”也推出了两种赎回的机制，一种是现金赎回，一种为实物赎回。

　　现金赎回，是指当投资者账户中积存一定的黄金时，投资者可以按照赎回日当天的上海黄金交易所AU99.99的报价赎回自己的投资，工行将把赎回款返还到投资者的账户上。在“积存金”计划中，定投时需要扣除一定的手续费，最高为投资金额的0.5%；选择现金赎回的话，要发生赎回费用，最高为赎回金额的1.5%。这种收费的模式与基金非常类似。

　　实物赎回则是指投资者可以按照“积存金”账户中的黄金积存额到工行换购相同克数的黄金制品，目前工行可以提供多种贵金属产品供投资者选择。但是值得一提的是，由于在“积存金”计划中黄金的购入是以金交所AU99.99的报价为依据的，因此投资者在换购黄金制品时还需要另外支出相应产品的加工费。

　　此外，对于有一定经验的投资者来说，“积存金”计划也为投资者灵活操作提供了可能，你可以通过网银随时更改、中止或是启动自己的“积存金”计划，对于已经具有一定投资经验的黄金投资者来说，利用这一功能可以拥有更灵活的操作空间，使黄金积存更超值。