由于李先生的理财目标涉及面广，细节很多，对于金融理财师依据未来做出的建议，我们需要设立相关的假设条件，以帮助我们进行下文中的财务分析和理财规划。设立假设条件的前提要遵循合理性、连贯性和谨慎性的原则。因为李先生的家庭没有任何负债，因此资产负债处在合理范围之内，李先生家庭没有任何偿债压力，没有负债意味着李先生在“银行征信系统”里没有信用记录，而李先生日后打算创业不免要和银行、生意伙伴、客户有更多的往来，如果需要贷款或进行一些征集核查的时候，没有记录对李先生生意的拓展将会有负面影响。另外，李先生的家庭紧急预备金不足，这不利于面对生活中突如其来的需求或风险，建议预留3个月的开支作为家庭的紧急备用金。同时，建议李先生使用银行信用卡，利用信用卡的额度增加现金流的灵活性，同时也可以建立个人的信用记录。
宏观经济怎么理解
宏观经济怎么理解
和中国大多数中产阶级层类似，李先生家庭的主要资产在两套房子上，占了71%;其他投资性资产中属于自己管理的是定期存款、股票和基金，这部分占了全部投资性资产的67%，保险现金价值有20万。另外，李先生的平均投资报酬率偏低。其实，李先生目前处于人生的黄金阶段，有一定的学识和人生经验，对于投资的安排不见得最保守才是最安全，如果回报率跑不过通胀率，那资金也存在贬值的风险。可以再次和李先生面谈，以了解其目前对投资的期望和看法，如果可以相应提高一些风险承受能力，那么投资报酬率可以有改善的空间。更新时间：2020-05-26 17:00
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