重疾險是一旦達到重疾的理賠標準，保險公司就會賠給我們一筆錢，住院醫療保險包括什么，一文讀懂這筆錢主要用來承擔我們的醫療花費、誤工費以及其他額外損失。住院醫療保險接下來我們講另一個跟疾病相關的保險——醫療險。我們一般說醫療險，特指住院醫療險，也就是近幾年大家常聽到的百萬醫療險，它的保障功能其實和重疾險非常相似，主要住院醫療保險也是保障疾病風險。醫療險與重疾險相比，一個很明顯的優勢就是報銷額度非常高，現在市場上的醫療險大多都能報銷上百萬元的住院花費，而且不像重疾險那樣有疾病限制，不管是什么疾病，只要是合理且必要的住院醫療花費它都管，所以乍一看它是一種很“萬能”的保險。不僅如此，對于成年人而言，最便宜的長期重疾險一年也要幾千元，而醫療險一年只要幾百元，對比下來醫療險簡直太便宜了。于是經常有人問，我們是不是可以用性價比“更高”的醫療險代替重疾險呢？

慢著，且聽力哥給大家深度分析一下。重疾險是給付型的，意思是合同約定賠多少錢就賠多少錢。而且大多都是提前給付型的，比如小明買了一個保額為50萬元的重疾險，只要醫院出具報告證明小明的確得了胃癌，保險公司會立馬打50萬元到小明的銀行賬戶。這就意味著我們有了選擇權，比如，明知這病治不好，但還是想用這50萬元去搏一搏。或者知道這病真的很難治好，但也不想就此放棄，所以先拿這筆錢治病，等到病情越來越嚴重，不想浪費更多錢了，就將剩下的二三十萬元留給家人做未來生活之用。又或者，知道這病肯定治不好，索性聽天由命，也不用花冤枉錢天天躺在醫院里受罪了，趁人生最后還有幾個月的壽命，拿著這筆錢環游世界，想吃啥吃啥，想玩啥玩啥，享受人生最后的時光。但醫療保險的理賠方式不一樣，是報銷型的。

對手頭緊張的人來說，這意味著你得先東拼西湊把巨額醫藥費墊上，病看完了才能拿著發票找保險公司理賠。不僅如此，醫療險還有3個不可忽略的問題。首先，百萬醫療險一般都有免賠額，比如免賠額為1萬元，這意味著每次看病的花費經過社保報銷后少于1萬元不賠，普通的門診看病和小病小災就別想理賠了。其次，住院醫療保險別看醫療險的保費當下比重疾險低很多，但它的保費是隨著年齡上漲的，年齡越大保費越高，等到60多歲的時候，每年都要繳納大幾千元甚至上萬元，累計的總保費遠遠大于重疾險的總保費。最后，醫療險的續保受制于未來不確定的醫療通脹情況，目前市面上還沒有長期保證續保的普通的百萬醫療險產品，大多是繳1年保1年，最好的情況也就是繳20年保20年，未來產品停售就不能續保了。這會住院醫療保險導致一個致命的問題，萬一在四五十歲，身體小毛病比較多的時候，你長期投保的醫療險突然停售了，這時候想換別的醫療險接續，那可就難了。